Дают ли ипотеку пенсионерам в 2016 году

 

Сегодня многие учреждения предоставляют программы кредитования для пожилых граждан. Но дают ли ипотеку пенсионерам, какие банки и особенности условий – об этом наша статья.

Основные требования банков к заемщикам-пенсионерам

Ипотека для пенсионеров в 2016 году предоставляется далеко не каждым учреждением. При этом условия и требования ставят пенсионеров в весьма значительные рамки.

Какие условия предлагают банки по ипотеки для пенсионерам
Какие условия предлагают банки по ипотеки для пенсионерам

Условия для пенсионеров

Например, средние условия жилищного кредитования можно выразить в таких пунктах:

  • Возраст Обычно, на момент окончания выплат по долгу, лимитом для заемщика выступает 65 лет. При условии выхода в 55-60 лет на пенсию, у человека весьма мало времени для погашения. Это обозначает, что кредит попросту не оформят из-за невозможности погасить его за столь короткий срок или размеры ежемесячных отчислений будут столь значительны, что не каждому под силу будет их вносить.
  • Наличие дохода на должном уровне При среднем уровне пенсионного обеспечения, погашать в месяц сумму соразмерно величине ипотеки не получится. Ипотека работающим пенсионерам будет одобрена с большей вероятностью за счет имеющегося дополнительного дохода. Также данная характеристика говорит об активной жизненной позиции, что интересно для кредитных организаций.
  • Страхование Пожилого человека скорее попросят, и даже настоят на покупке полиса, т.к. вероятность потери им здоровья и наступления смерти куда более вероятна в сравнении с более молодыми клиентами.

Высокая вероятность отказа

Ипотека для пенсионеров, условия в 2016 году по которой можно изучить на сайте любого учреждения, предоставляется на самом деле не в каждом из них. Даже при соблюдении требований и согласившись на не очень приемлемые параметры, вероятнее получить отказ.

Внимательно разобраться в условиях - поможет избежать отказа
Внимательно разобраться в условиях - поможет избежать отказа

Обусловлено это нежеланием банков иметь дело со столь ненадежным клиентом, вероятность смерти которого весьма велика, а уровень доходов оставляет желать лучшего. Решить проблему можно несколькими способами. Один из них – предоставление залога. Если у гражданина есть своя собственность, и он хочет приобрести дачу, построить дом, улучшить свои условия за счет расширения жилплощади, такой способ оптимален. Банк, принимая в залог недвижимость, более лояльно относится к заемщику, что выражается в увеличении срока кредитования и суммы. А требования не будут столь жесткими.

Возможные варианты

Также можно попросить родственника оформить кредит на себя, а самому выступит в роли созаемщика. Этот вариант подойдет, если ипотечное жилье и предполагалась для молодой семьи (детей, внуков), которую желает подарить пенсионер. Конечно, важны здесь и личные взаимоотношения в кругу семьи и уровень доверия.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2016 году

Сегодня Сбербанк выступает наиболее выгодным партнером по ипотечному кредитованию, т.к. является надежным и крупнейшим в стране. Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2016 году назначается от 300 тыс. рублей. Максимальный же размер зависит от стоимости выбранного жилья и может составлять от 80% от нее.

Условия Сбербанка

На момент возвращения долга, возрастное ограничение – до 65 лет. Допустимо нарушить условие и заключить договор на больший срок – до достижения 75 лет.

Сбербанк предлагает свои условия по ипотеки для пенсионеров
Сбербанк предлагает свои условия по ипотеки для пенсионеров

Но для этого обязательно исполнение одного из требований:

  • Заемщик трудоустроен (минимум полгода) и систематически работал в последние 5 лет в общей сложности до года.
  • Оформление в банковский залог недвижимости.

Процентная ставка

Ипотека пенсионерам в Сбербанке условия относительно начисления процентов имеет достаточно лояльные 13-14%. Конкретное вычисление зависит от длительности и размера первой выплаты. Минимальный положен при займе до 10 лет и при выплате сразу половины суммы. Если же при аналогичной длительности оплатить стандартные 20%, то ставка будет 13,5%.

Проценты по ипотеки могут отличаться при выполнении различных условий
Проценты по ипотеки могут отличаться при выполнении различных условий

Это так называемая, базовая величина, к которой будут применены надбавки:

  • +0,5%: при отсутствии взаимодействия с банком. Таковым признается начисление получки на карточку Сбербанка или приобретение квартиры, строительство которой осуществлялось посредством займа у Сбербанка (партнерские программы).
  • +1%: при отсутствии полиса на жизнь и здоровье. В Сбербанк ипотека для пенсионеров без соблюдения данного условия вероятнее будет невозможной, так как ему необходимы гарантии возврата своих средств.
  • +1%, если недвижимость не зарегистрирована. После прохождения процедуры, балл будет снят.

Специальные предложения

Стоит отметить некоторые уникальные предложения от Сбербанка. Например, при оплате половины от цены жилья в виде первого взноса. Такой клиент получает максимум возможностей:

  • Ниже ставка;
  • Любой период погашения;
  • Нет верхнего ограничения по сумме.
  • Минимум документов. Обычно нет необходимости пояснять свой стаж и уровень дохода и достаточно только пенсионного и паспорта.

Особенности оформления

В Сбербанк дают ипотеку пенсионерам по минимальному пакету документов. В частности, необходим паспорт и свидетельство пенсионного страхования.

Список документов

Для подтверждения своего благополучия потребуются:

  • Выписка, характеризующая размер пенсионных начислений.
  • Справка НДФЛ-2 для работающих.
  • Трудовая книга или справка по форме Сбербанка, поясняющая трудовую занятость и стаж.
  • Налоговая декларация для ведущих предпринимательскую деятельность.
  • Иные бумаги, поясняющие величину дополнительной легальной прибыли.
Если заемщик получает свою пенсию на счет Сбербанка, подтверждающие бумаги не потребуется. То же касается и заработной платы.

Поручители и созаемщики

Чтобы увеличить вероятность согласования, лучше заручиться помощью родственников, которые могут выступить созаемщиками или поручителями. От них потребуются аналогичные документы.

Ипотека для пенсионеров в 2016 году рассматривается в среднем до 5 дней. Иногда могут запросить иные бумаги или потребовать дополнительных гарантий. Например, попросить пройти обследование с целью выявить общее состояние здоровья или оформить страховку. Конечно, такие пожелания выступают в виде просьбы и выполняются только на добровольных началах.

Кого стоит привлекать в роли поручителей для ипотечного кредита
Кого стоит привлекать в роли поручителей для ипотечного кредита

Если ответ дан положительный, потребуется заняться подготовкой бумаг на недвижимость:

  • Договор на покупку.
  • Копия о регистрации недвижимости.
  • Выписка из Реестра относительно наличия обременения и сделок по квартире.
  • Отказ от лиц, имеющих долевое участие на недвижимость.
  • Отчет о стоимости жилья от эксперта.

Помимо этого нужно подтверждение об имеющемся первом взносе на счету, для чего нужно предоставить выписку со счета, где хранится нужная сумма. Если был уплачен аванс в счет покупки жилья, нужно предоставить соответствующее подтверждение.

Россельхозбанк - предложения для пенсионеров

В Россельхозбанк ипотека пенсионерам предоставляется с одновременным исполнением требования относительно возраста – до 65 лет ко времени окончания. Работать пожилому заемщику не обязательно, если уровень его пенсии целесообразен в сопоставлении с запрашиваемой суммой.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Россельхозбанке
Дают ли ипотеку пенсионерам в Россельхозбанке

Тем не менее, наличие дополнительного дохода станет положительным моментом при согласовании.

Размер первоначального взноса

В отличие от Сбербанка, в данном учреждении есть нюансы относительно обязательного размера первого взноса для таких случаев:

  • 15%: при покупке недвижимости или строительстве дома;
  • 20%: если дело касается первичного рынка;
  • 30%: на апартаменты.
В Россельхозбанке также можно запросить до 20 млн. рублей, тогда как в Сбербанке только до 8 (или до 15 для столицы и Санкт-Петербурга).

В Россельхозбанке ипотека для пенсионеров в 2016 году рассматривается на основании аналогичного пакета документов. Также допустимо привлекать созаемщиков. После одобрения, деньги выдаются однократно. Если соответствуют условия, допустимо оформить перечисления по графику согласно смете на строительство дома.

АИЖК для пенсионеров

Агентство по ипотечному кредитованию (АИЖК) также предлагает ипотеку для пенсионеров, условия которой весьма лояльны. Например, они славятся более низкими ставками, вплоть до 11%. Для жителей Дальневосточного региона предоставляется скидка в 0,5% от стандартной.

Возможно вам будет интересно рассмотреть беспроцентные варианты ипотеки
Возможно вам будет интересно рассмотреть беспроцентные варианты ипотеки

У компании много программ, рассчитанных на любые группы, которым требуется поддержка при оформлении кредита: классическая, социальная, с переменной ставкой, реструктуризация. Фактически оформить кредит будет не просто из-за стандартного ограничения по возрасту. В классическом виде сумму можно получить вплоть до 7-10 млн. рублей (лимиты зависят от величин первого взноса). Но требования относительно первого платежа составляют всего от 10%.

Беспроцентные варианты

В АИЖК есть и беспроцентная ипотека для пенсионеров, которая имеет два варианта исполнения:

  • Предоставление имеющегося жилья в счет уплаты кредита, взноса и процентов. Применима для расширения жилплощади. После окончания программы (до 2-х лет), жилье продается учреждением. Если суммы недостаточно, остаток долга выплачивает пенсионер самостоятельно.
  • Клиент передает свое жилье в залог с обязательной передачей права собственности учреждению после кончины. Банк выплачивает заемщику равные платежи до конца его жизни. Используется программа в тестовом режиме. Интересно будет предложение одиноким, которые желают увеличить свое материальное благополучие и которым некому завещать свое жилье.

Другие банки

Ипотека для пенсионеров возможна и в Банке Москвы и ТрансКапиталбанке, у которых есть специальные программы для них. В любом случае решение принимается индивидуально  с учетом состояния здоровья заемщика и платежеспособности. Если же у клиента есть возможность предоставить залог, список банков значительно увеличится. Например: ВТБ-24, Совкомбанк.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ