Закладная на квартиру по ипотеке

Проблема жилья стоит весьма остро и с каждым годом ситуация не улучшается. Потому сегодня не редко отдают предпочтение ипотеке. Наверняка многие слышали о понятии закладная по ипотеке. Разберем что это за документ, как оформляется и для чего необходим.

Особенности и необходимость получения Закладной

Чтобы понять, что такое закладная по ипотеке, достаточно заглянуть в соответствующий нормативный акт. Это документ, призванный обезопасить кредитное учреждение от неплательщиков и недобросовестных клиентов. Сама бумага именная (на имя банка) и дает ему возможность получить право на владение жильем при невыполнении клиентом его долговых обязательств.

Форма закладной

Образец закладной по ипотеке имеет каждая организация, оказывающая услуги жилищного займа. Сегодня его оформление не выступает обязательным требованием банка, хотя в европейских странах это давно уже стало нормой. Вероятно, в скором будущем и нас ожидает повсеместное распространение требования. Потому стоит заранее выяснить ее особенности. Тем более, что и для заемщика такой документ в ряде случаев выступает полезным.

Как правильно заполнить

Оформление закладной по ипотеке происходит на основании уже составленного ссудного договора. Потому она содержит все основные его пункты. Решив заполнить закладную, нужно проконтролировать полное соответствие и идентичность предписанных моментов. Потому что она играет решающую роль, если возникают спорные моменты. При разности условий, она имеет приоритет перед ссудным контрактом.

Сам порядок оформления происходит поэтапно: ипотека – договор – закладной документ.

Заполнения ипотечной закладной Сбербанка

Рассмотрев образец закладной по ипотеке Сбербанка и нескольких иных кредиторов, можно понять, что они идентичны. Обусловлено это регламентацией документа законом. То есть все организации вынуждены использовать единую форму.

Чтобы лучше понять как правильно оформить закладную по ипотеке - ознакомьтесь с нашими примерами
Чтобы лучше понять как правильно оформить закладную по ипотеке - ознакомьтесь с нашими примерами

Сегодня закладная по ипотеке Сбербанка, образец которой можно запросить в офисе, допустима к оформлению на любые объекты:

  • Участок. Возможно, без наличия на нем построек или жилых домов.
  • Нежилые здания (гараж, дачный домик).
  • Квартира.
  • Дом. При этом в расчет берется и земля, на которой он находится.
  • Здания, принадлежащие юр.лицам.
  • Арендное помещение (в закладной фигурирует право долгосрочной аренды).

Требования

Общие требования по ее заполнению характеризуются такими правилами:

  • Наименование – Закладная.
  • Личная, паспортная информация о клиенте. Адрес, регистрация и прочее в т.ч. Для удобства подписаны графы, которые надлежит заполнить. Для юр.лиц обязательными выступают полное наименование, юр.адрес, реквизиты.
  • Данные о залогодержателе (банк): полное наименование, реквизиты, месторасположение.
  • Сведения об ипотечном договоре: дата, место заключения, номер и иные реквизиты.
  • Условия и обязательства по ипотечному контракту: сумма, сроки и порядок внесения оплат, причины, обуславливающие переход права собственности.
  • Сумма ипотеки: размер уже выплаченный, график и схема оплат, величины процентов.
  • Доступные способы возврата заемных средств.
  • Дата, подписи, печать.

Как и везде, в Сбербанк закладная по ипотеке составляется однократно. При этом недопустимо внести в нее правки или переписать данные. Потому клиенту нужно самому тщательно проверить актуальность каждого пункта.

Особые указания

Помимо перечисленного, закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка содержит такие графы относительно объекта:

  • адрес нахождения;
  • тип недвижимости;
  • характеристики согласно технической документации (номер кадастра, этажность, площадь);
  • цена: данные об оценщике, проведшем экспертизу, дата этой аналитики, сумма и номер его отчета;
  • номер гос. регистрации, дата.

Порядок регистрации в госорганах

Чтобы не сомневаться в законности составления бумаги, допустимо запросить закладную на квартиру по ипотеке в Сбербанке, как образец. С ней посетить юриста и проконсультироваться. Сомнительно, что у юриста она вызовет опасения, так как банк соблюдает правила закона. Тем более, что форма идентична для всех и закреплена законом.

После подписи, происходит регистрация закладной по ипотеке в государственном органе. Если действие не осуществлено, бумага теряет свою силу.

Процедура подразумевает передачу в гос.орган (Росреестр):

  • копия закладной;
  • паспорт собственника;
  • ипотечный контракт;
  • бумага, устанавливающая права на собственность.
Регистрационные действия в Росреестре (телефон)
Регистрационные действия в Росреестре (телефон)

Происходит сверка и данные заносятся в базу. С этого момента, документ юридически оформлен верно.

Возврат закладной после выплаты

Когда наступает долгожданный момент последней оплаты, закладная на квартиру по ипотеке должна возвращаться клиенту.

Погашения регистрационной записи об ипотеке выполняется в Росреестре в течение 3 дней, пошлина отсутствует
Погашения регистрационной записи об ипотеке выполняется в Росреестре в течение 3 дней, пошлина отсутствует

Процедура происходит по алгоритму:

  • Выплата конечного итога (в т.ч. досрочно).
  • Закрытие счета.
  • Клиент запрашивает справку о погашении и закладную.
  • Через несколько дней документы передают.

По закону на передачу выделен месяц, но на практике все намного быстрее. Иногда достаточно и 2-3 дня. Если по любым причинам, организация отказывает в документе, нужно подавать в суд. Это не законно и чревато в будущем для клиента  проблемами. Потому не стоит пускать это на самотек.

Утеря закладной

Если банк утерял закладную на квартиру по ипотеке, образец ее заполняется повторно. При этом он должен полностью совпасть с оригиналом. На бумаге ставится пометка «дубликат», происходит повторная  регистрация и передача клиенту. Такие ситуации редки, но знать о процедуре не лишне.

Выкуп прав на объект

Кроме того, закладная по ипотеке Сбербанка и другой организации может быть передана иной компании. Это сопровождается выкупом прав на объект. С точки зрения клиента изменений не происходит. Единственное, перечисление оплат осуществлять потребуется на иной счет (изменятся реквизиты). Условия и пункты бумаги изменять никто не имеет права. Главное соблюдать свои обязательства и действовать в рамках ссудного контракта, тогда переживать не о чем.

Снятие обременения по ипотеке выполняется в Росреестре
Снятие обременения по ипотеке выполняется в Росреестре

Например, перейдет ипотека и закладная в ВТБ 24, который решит выкупить данные права у Сбербанка. Это не значит, что изменится ставка или срок, которые у организаций отличаются. Нет, все подписанные в контракте пункты сохраняются и належат выполнению.

Что оформление дает заемщику

Как видно, необходима закладная на квартиру, в первую очередь банку. Хотя сегодня никто в ее оформлении не настаивает. Ведь процесс связан с излишними расходами, пусть и небольшими.

Видео: Зачем банку закладная

Что касается клиентов и выгод, о которых мы упомянули, касаются они преимущественно процедуры снятия обременения. Как известно, на ипотечное жилье оно накладывается, чтобы клиент не мог самостоятельно (без участия кредитного учреждения) его продать и лишить банк возможности вернуть долги. Наличие обременения запрещает стандартные действия по жилью (продажа, обмен) без согласия банка. Последний же предоставляет его при условии выплаты всей суммы долга. Еще одной причиной ее снятия может выступать отказ или невозможность клиентом и далее выполнять свои обязанности. При этом квартира продается, банк получает свою часть равную долгу клиента, а последний – остаток.

Процедура снятия обременения требует наличия определенных документов от банка (справка о погашении, отсутствие претензий), а если составлялась закладная по ипотеке, образец которой рассмотрен выше, клиенту достаточно получить ее (после выплаты остатка). Ее потребуется передать в Росреестр, где на регистрационных документах на квартиру поставят штамп о снятии.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ