Что такое овердрафт

Многие сталкиваются с понятием овердрафта, который предлагается учреждениями на вашу пластиковую карту, и нередко путают его с займами небольшого размера. Но стоит знать, что кредит и овердрафт – это разные понятия. Рассмотрим особенности и назначение последнего.

Овердрафт и его особенности
Овердрафт и его особенности

Отличительные особенности овердрафта

Кредит в виде овердрафта чаще предлагается зарплатным клиентам или при получении карты определенного типа. По сути, это некоторый размер денежных средств, которые клиент может использовать, не имея их в наличии на балансе. В этом есть определенная схожесть с кредитованием, но существует куда больше отличий.

Прежде всего, кредит нужно запрашивать, подтверждать свою платежеспособность и добропорядочность, тогда как овердрафт предлагается самим банком и чаще только на дебетовые карты. Целью выступает создание благоприятных условий, способствующих использованию заемных средств клиентами, которые не проявляли желания взять ссуду. Таким образом, банк предоставляет в распоряжение некую сумму, которой держатель может воспользоваться, если захочет. Овердрафт и потребительский кредит отличаются по таким основным направлениям:

  • Отсутствие подтверждающей документации и отдельного оформления услуги овердрафта.
  • Ставки на расход всегда выше, чем на программы по займам;
  • Применение штрафов весьма серьезного размера к несвоевременно погашающим задолженность;
  • Овердрафт – краткосрочный кредит, чаще всего на месячный срок, с необходимостью погашения однократно и полностью. Частичные взносы или переносы дат не предусмотрены;
  • При погашении, сумма заемных средств снова становится доступной, тогда как ссуда выдается однократно.

Величины и ставки

Размер овердрафта может составить до половины оклада
Размер овердрафта может составить до половины оклада

Кредитная линия овердрафта рассчитывается непосредственно банком. Преимущественно его открывают для зарплатных клиентов, когда у менеджеров есть возможность проанализировать частоту и величины поступлений. Это дает банку гарантию в возврате истраченных по овердрафту денег. При этом размер зависит от множества факторов и может составить до половины оклада. Но чаще предлагают куда меньшие величины – 1/5 или 1/10 часть от ежемесячных поступлений. Кредит-овердрафт для юридических лиц также рассчитывается на основании поступлений и расходования средств по карточке.

Лимит может быть двух типов:

  • Разрешенный. Клиент видит на балансе доступную ему величину и имеет право ее использовать.
  • Неразрешенный. Клиент может истратить некоторую сумму, которой нет на остатке (уходит в минус). При этом ему напоминают, что он использовал не «свои» деньги.
Обратите внимание!
Ставка кредита овердрафта весьма существенна. Если на ссуду можно получить порядка 17-20%, то здесь величины начинаются от 30-50%, а по кредитке, как известно, существует и вовсе льготный срок, в который можно вернуть долги без начисления комиссий.

Но бывают и иные варианты взаимодействия. Например, кредит овердрафт в Сбербанке на карту предлагается по ставке в 18%, а только при несоблюдении срока оплаты, повышается до 36%.

Особенности погашения

Погашение овердрафта происходит автоматически
Погашение овердрафта происходит автоматически

Понятно, что овердрафт – это дополнительное средство банка к повышению доходности. По сути, это навязывание возможности использовать заемные средства с большими процентами. При этом, конечно, клиент вправе его не использовать. Но соблазн иногда бывает велик, а нередко он и вовсе забывает о наличии у него овердрафта и принимает остаток на балансе за собственные средства, из-за чего расходует их, своевременно не погашает (по незнанию или забывчивости) и получает весьма значительную задолженность.

Оформить кредит - онлайн заявка в банк

Погашение кредита по овердрафту происходит автоматически. Для этого достаточно пополнить счет. В этом состоит несомненное преимущество, особенно, если он открыт на зарплатной карте. Так, при каждом перечислении от работодателя, все долги будут покрываться в срок. Потому как период погашения банк часто назначает исходя из периодичности поступлений конкретного клиента. Если задержек по выплатам в компании не наблюдается, то переживать за возможность начисления штрафов также не потребуется.

Исходя из вышесказанного, если получен кредит-овердрафт на карту от банка, стоит трезво оценить его необходимость. Также сопоставить предлагаемую схему и условия погашения. Если потребности в займе нет, стоит отказаться от услуги, ведь можно даже случайно их потратить и оказаться в должниках. Если же надобность имеется, нередко клиенту выгоднее оформить обычную кредитку мгновенного типа выдачи, лимит по которой будет не меньше, а погашать долги доступно будет без процентов.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ