Как уменьшить процент по кредиту

Клиенты, желающие получить ссуду, ищут возможности, чтобы уменьшить предлагаемые ставки. Уже действующие заемщики интересуются другой проблемой: можно ли уменьшить проценты по кредиту, в т.ч. ипотечному.

Как уменьшить процент по ссуде

Сегодня в каждом банке предлагают разные варианты, как можно уменьшить проценты по кредиту на этапе согласования.

По ипотечным и нецелевым кредитам

Уменьшить проценты на этапе оформления кредита (в том числе, ипотечного) помогут такие уловки:

  • Полный пакет документов. По программам, где не требуется подтверждать доход (для ипотечных – По двум документам), проценты всегда выше. Если предоставить больше подтверждений о доходе, имеющейся недвижимости и др., проценты уменьшаются в большинстве учреждений.
  • Страховка. Почти все готовы понизить проценты при наличии страховки на жизнь и здоровье. В Сбербанке это предусмотрено только по ипотечному кредиту – на 1%. Некоторые кредиторы готовы на скидку до 2% при наличии полиса.
  • Поручительство. В большинстве учреждений поручительство для выдачи кредита не требуется. В Сбербанке предусмотрена отдельная программа с обеспечением, что позволяет уменьшить проценты по кредиту.
  • Кредитная история. Многие уменьшают проценты для заемщиков с положительной историей кредитования по прошлым займам в этом банке или по всем предыдущим.
  • Комплексное сотрудничество. Для вкладчиков, текущих заемщиков или зарплатных клиентов многие предусматривают право уменьшить процент по кредиту.
Во многих банках меньшие проценты назначаются клиентам, владельцам зарплатных карт
Во многих банках меньшие проценты назначаются клиентам, владельцам зарплатных карт

Для клиентов Сбербанка

Многие при необходимости оформить ссуду обращаются в крупные надежные учреждения, как Сбербанк, и можно ли уменьшить процент по кредиту в нем, вопрос весьма актуальный. В основу проверки для выдачи кредита закладывают риски от возможной неуплаты.

Потому, наибольшее значение имеют уровень платежеспособности и поведение заявителя по выполнению прежних обязательств. Ввиду этого, процентные ставки для основной категории заемщиков бывают не очень привлекательными, в сравнении с предложениями других кредиторов. Сегодня в Сбербанке можно уменьшить процент только при таких ситуациях:

  • Акции. Систематически разрабатываются предложения по потребительскому кредитованию с пониженными ставками. Акция действует до определенного срока и требует четкого исполнения условий: соответствие заявителя требованиям, наличие официального подтверждения дохода, хорошая история кредитования. Подобные акции разрабатываются и для ипотечных кредитов.
  • Зарплатный проект. Для данной категории всегда предусмотрено понижение процентов на 1% (на 2% - по ипотечным кредитам).
  • Сроки выплат. При оформлении ссуды на 2 года и менее, при прочих равных условиях, предлагают процентную ставку на 1% ниже (на 2% по акционным программам).
  • Залог. Если заявитель готов предоставить имеющуюся в собственности недвижимость, как залог, он получает не только уменьшение процентов (минимум на 2%), но и другие выгоды: возможность получить крупный кредит (до 60% от стоимости жилья), большой период для погашения (до 20 лет).

Еще один способ, как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке, это оформить поручительство физического лица. В этом случае применяется отдельный вид кредита с улучшенными условиями.

Обратите внимание, если вы находитесь на этапе оформления кредита - у вас всегда имеется возможность использовать акционные предложения, чтобы уменьшить ставку по кредит. Сейчас именно такое действует в Сбербанке.
Обратите внимание, если вы находитесь на этапе оформления кредита - у вас всегда имеется возможность использовать акционные предложения, чтобы уменьшить ставку по кредит. Сейчас именно такое действует в Сбербанке.

Владельцам займов ВТБ

Если гражданин заключил ипотечный договор несколько лет назад, вполне вероятно, что выплачиваемые им проценты стали невыгодными в сравнении с новыми предложениями на рынке. Для таких ситуаций стоит рассмотреть варианты, как уменьшить процент ипотечного кредита.

Наиболее простой из них подразумевает перевод задолженности в другой банк по программе рефинансирования. Рефинансирование осуществляют многие игроки финансового рынка: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк и др. обычно, условия по рефинансированию даже выгоднее, чем просто оформить ссуду в этой же организации. Обусловлено это необходимостью компаний расширять клиентскую базу и привлекать новых клиентов, переманивая их из других.

В Сбербанке ипотечный кредит можно перевести под 9,5%. Если объединить с ипотечным кредитом нецелевой и кредитные карточки, то назначают 10%.

В рамках рефинансирования можно объединить несколько потребительских кредитов и долгов по кредитным картам в один, при этом с правом получить дополнительно некоторую сумму в виде займа: до 5 в Сбербанке, до 6 в ВТБ 24. Главным принципом выступает уменьшение процентов и величины месячного платежа. Проценты назначаются различные:

  • Сбербанк: 13,9% на 2 года и менее, 14,9% - на больший срок;
  • ВТБ 24: 13,5% - на сумму от 600 тыс. рублей, 14-17% - на меньшую.

Уникальное предложение разработал Тинькофф, как уменьшить процент по кредиту в банке: оформить кредитную карту, которой оплатить текущую задолженность. Погашение предусматривает льготный период 120 дней, когда не требуется платить за проценты.

Чтобы воспользоваться любой из перечисленных возможностей, необходимо соблюдать график платежей и не допускать задолженности по действующим кредитам.

Если вам нужен кредит на небольшой срок - воспользуйтесь кредитной картой с грейс-периодом. Например, Альфа-Банк предлагает пользоваться заемными средствами без уплаты процентов до 100 дней включительно.
Если вам нужен кредит на небольшой срок - воспользуйтесь кредитной картой с грейс-периодом. Например, Альфа-Банк предлагает пользоваться заемными средствами без уплаты процентов до 100 дней включительно.

Реструктуризация через суд

Иногда возникают ситуации, когда финансовое положение плательщика изменяется в худшую сторону, и он не может более исполнять свои обязательства. Для разрешения проблемы предлагают воспользоваться реструктуризацией долга.

Для этого необходимо подать заявление и предоставить подтверждения причин, почему возвращать долги нет возможности. Это должны быть веские обоснования: потеря работы, понижение уровня заработной платы, смерть или болезнь близкого человека, рождение ребенка и т.д.

После рассмотрения конкретной ситуации, могут предложить одно из решений:

  • Понизить месячный платеж. Это происходит зачастую за счет увеличения срока кредитования, так как уменьшить процент по кредиту предлагают крайне редко.
  • Изменить график. Например, первые несколько месяцев предложат выплачивать платеж без процентов. Они переносятся на последующие месяцы. Или же в графике будут отображены разные суммы в разные периоды, в зависимости от возможностей клиента.
  • Отсрочка. На несколько месяцев заемщик освобождается от оплаты, пока его финансовое состояние не стабилизируется (найдет работу, например). После этого формируется новый график с увеличением ежемесячного платежа или отодвиганием граничной даты (за счет платежей за отсроченный период). По ипотечному кредиту законом закреплено право на отсрочку минимум на год, при рождении в семье малыша.
  • Списание долгов. Если сразу не обратиться за разрешением проблемы, происходит начисление штрафов и пени. В итоге, задолженность может вырасти в разы и погасить ее будет непросто, ведь вначале по правилам требуется оплатить штрафы. Кредиторы редко идут на такой шаг, потому многим не остается иного пути, как в суде уменьшить проценты по кредиту и добиться реструктуризации штрафов.

При обращении в суд списать долги, сформированные начислением пени, довольно просто. Для этого нужно передать в суд объективное подтверждение, почему не было возможности платить по кредиту своевременно. В вашу пользу в суде будут свидетельствовать и заявления о реструктуризации в банк, по которым выказан отказ.

Уменьшения процентов в суде можно добиться только, если получиться доказать, что назначенные тарифы необъективны, рассчитаны с ошибками или не соответствуют условиям, указанным в договоре.

В любом случае, перед обращением в суд стоит проконсультироваться с юристом и подготовить полный комплект документов и подтверждений.

Оформить кредит - онлайн заявка в банк

Дела об уменьшении процента по кредиту редко доходят до суда. Дело в том, что банки довольно охотно идут навстречу клиентам в вопросах реструктуризации долга.
Дела об уменьшении процента по кредиту редко доходят до суда. Дело в том, что банки довольно охотно идут навстречу клиентам в вопросах реструктуризации долга.

Заключение

Чтобы уменьшить процент по кредиту в ВТБ 24, Сбербанке, БИНБАНКе, УРАЛСИБ, Росбанке и др., нужно изучить правила его предоставления. В ряде случаев достаточно подготовить больше документов, подтверждающих платежеспособность, оформить страховку, заручиться поручителем и т.п. Пониженные ставки всегда рассчитаны на зарплатных или действующих клиентов, имеющих хорошие показатели по кредитной истории. При наличии действующего кредита, в т.ч. ипотечного, уменьшить процент помогут специальные проекты: рефинансирование и реструктуризация. Их реализую все крупнейшие компании: ВТБ 24, Сбербанк, Альфа-Банк и др.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ