Россельхозбанк кредиты физическим лицам

В Россельхозбанк кредиты физическим лицам предоставляются по программам с наличием или отсутствием обеспечения. Также существуют отдельные проекты для пенсионеров и зарплатных клиентов. Рассмотрим особенности и условия всех проектов по потребительским ссудам в Россельхозбанке.

Требования для получения кредита физическим лицам в Россельхозбанке

Кредиты Россельхозбанка физическим лицам в 2016 году выступают нецелевыми, т.е. пояснять причину запроса любой суммы и предназначение для ее использования необходимости нет. Минимальный размер, с которого можно начинать запрос составляет 10 тыс. рублей, максимальный – 750 тыс. рублей. Срок взаимодействия по возврату долга ограничен 5 годами.

Обязательные требования

  • Гражданин РФ.
  • Наличие регистрации в регионах действия банка, в т.ч. временной и трудоустройство в аналогичном месте.
  • На день подачи заявления клиенту должно быть от 23 лет.
  • К моменту окончания действия ссуды – до 65 лет.
  • Наличие стажа: от года за последние 5 лет.
  • Время работы на нынешнем месте – от полугода.
  • Для граждан, ведущих ЛПХ: деятельность от 12 месяцев, подтвержденная записями из похозяйственной книги.

Дополнительный доход

Поскольку для расчета суммы принимается во внимание доход клиента, он вправе удостоверить все виды дополнительных начислений на свое имя, чтобы повлиять на размер кредита. В качестве таковых учитывают:

  • Заработная плата;
  • Заработная плата со второго места работы (по совместительству);
  • Прибыль от ведения предпринимательской деятельности.
  • Получение вознаграждения от частной практики;
  • Пенсионные начисления, в т.ч. выдаваемые государством до достижения необходимого возраста (например, по инвалидности);
  • Доходы от ЛПХ;
  • Получение оплаты от сдачи в аренду нежилой или жилой недвижимости;
  • Вознаграждения от передачи прав интеллектуального характера, например, авторские гонорары;
  • Доходы, приобретенные по договорам гражданского права.

При необходимости, в Россельхозбанке разрешено привлечь созаемщика к своей программе, чтобы увеличить суммарный доход. При этом заработная плата данного лица будет принимать участие в определении суммы займа.

На кредиты Россельхозбанка физическим лицам в 2016 году действуют особые условия, в том числе скидки на процентные ставки
На кредиты Россельхозбанка физическим лицам в 2016 году действуют особые условия, в том числе скидки на процентные ставки

Особенности расчета ставки на кредиты в Россельхозбанке

Россельхозбанк на кредиты физическим лицам процентные ставки устанавливает исходя из оценки характеристик клиента, его платежеспособности и порядочности, а также с учетом возможных рисков.

Базовые ставки на кредиты

Базовая величина ставки зависит от срока, на который оформляется ссуда и содержится в таких границах:

  • До 12 месяцев: от 22,9%;
  • 12-36 мес.: от 23,9%;
  • 36-60 мес.: от 24,9%.

Скидка на кредиты в Россельхозбанке

К рассчитанному параметру применяется надбавка в 4,5%, если заявитель или созаемщик не имеют полисов обеспечения жизни. Приобретение страховки выступает добровольным правом. Скидка предоставляется определенным категориям заемщиков:

  • -5% для работников организаций государственной формы собственности, в т.ч. муниципального или федерального уровня;
  • -5% для военнослужащих;
  • -7% для заемщиков Россельхозбанка, которые имеют положительную историю, а действие договора закончилось не позднее 12 месяцев назад или еще действует;
  • -7% для клиентов Россельхозбанка, которые имеют высокий рейтинг по истории кредитования в иных финансовых учреждениях.

Если заявитель попадает под несколько категорий, применяется более высокий процент скидки на кредиты физическим лицам.

Калькулятор для расчета кредита физическим лицам

Расположенный на сайте калькулятор Россельхозбанка по кредитам физических лиц позволяет получить более детальную информацию. Необходимо обозначить такие характеристики:

  • Желаемая к выдаче величина;
  • Средний доход в месяц;
  • Срок возврата долга;
  • Наличие страховки;
  • Трудоустройство в организации бюджетного типа;
  • Наличие положительной истории кредитования в Россельхозбанке.

Калькулятор просчитает параметры и выдаст ответ относительно ожидаемого размера ставки, величины выплат в месяц, а также даст предварительный расчет относительно максимального размера ссуды по указанному заявителем доходу. Это позволяет узнать лимиты, на которые можно рассчитывать при оформлении кредита в Россельхозбанке.

Вы можете использовать калькулятор Россельхозбанка по кредитам физическим лицам для того, чтобы рассчитать процентную ставку
Вы можете использовать калькулятор Россельхозбанка по кредитам физическим лицам для того, чтобы рассчитать процентную ставку

Программа для зарплатных клиентов

Граждане, которые получают начисление заработной платы через Россельхозбанк, могут воспользоваться специальным проектом, который предусматривает более лояльные условия при получении кредита.

Специальные условия на кредиты

  • Величина запроса ограничена 1 млн. рублей;
  • При условии получения выплат от работодателя более 6 месяцев через Россельхозбанк, лимит повышается до 1,5 млн. рублей;
  • Срок возврата: 6 месяцев-5 лет;
  • Ставка: от 16,9% при сроке до года; от 17,9% - 1-3 года; от 18,9% - до 5 лет.
  • При отсутствии полиса на обеспечение жизни, применяется надбавка 4,5%.

Существуют отдельные предложения в Россельхозбанк на кредиты физическим лицам, процентные ставки в 2016 году по которым самые низкие. Так, зарплатные клиенты, которым необходима сумма до 50 тыс. рублей при условии возврата ее до года, могут воспользоваться ставкой в 15,5%.

Данная категория клиентов получает привилегии и относительно процедуры оформления. В частности, им нет необходимости отдельными бумагами удостоверять величину своего дохода. Клиент вправе также привлечь созаемщика или предъявить подтверждения относительно получения дополнительных начислений. Но уровень заработной платы, которая поступает в Россельхозбанк должна составить свыше 50% от суммарного дохода, по которому рассчитывается величина займа для клиента. Если же запрос происходит на сумму, превышающую 1 млн. рублей, банк учитывает только доход клиента, получаемый на зарплатную карту.

Обязательные условия

Из обязательных условий относительно стажа для зарплатных клиентов действуют такие показатели:

  • На текущем месте гражданин работает свыше 3 месяцев;
  • Общее время трудоустройства за 5 лет превышает полгода.

Предложение для пенсионеров

Пожилые граждане могут использовать отдельную программу на кредиты Россельхозбанка, по которой им доступно запросить до 500 тыс. рублей на период до 5 или до 7 лет. Разрешена она всем гражданам, которые имеют специальное удостоверение, полученное по любой из причин, в соответствии с законодательством: по возрасту, выслуге, инвалидности, социальная. Ограничение по возрасту лимитировано 75 годами.

Для пенсионеров в Россельхозбанке разработана специальная программа на кредиты физическим лицам, по которой предусмотрены более выгодные процентные ставки в 2016 году
Для пенсионеров в Россельхозбанке предусмотрена специальная программа на кредиты физическим лицам, по которой установлены более выгодные процентные ставки в 2016 году

Ставки на кредиты Россельхозбанка

Программа для пенсионеров в Россельхозбанк на кредиты физическим лицам процентные ставки предполагает еще более лояльные:

  • От 16,75% - при возврате до года;
  • От 17,25% - до 3 лет;
  • От 17,75% - до 5 лет;
  • От 18,25% - до 7 лет.

Дополнительная информация

При условии получения выплат через Россельхозбанк, ставка понижается еще на 1,5%. Специальное предложение банка предусматривает запрос суммы свыше 200 тыс. рублей на срок до года с расчетом по ставке на кредиты физическим лицам 16% и 14,5% получающим пенсию в Россельхозбанке.

При недостаточном уровне пенсии для обеспечения запрашиваемой по ссуде величине, допустимо предъявить данные о дополнительных источниках дохода или привлечь созаемщика. Надбавка за отсутствие полиса в 4,5% также применяется.

Возможность обеспечения ссуды

Если заявителю необходима сумма, которую он не сможет запросить в виду недостаточного уровня дохода или из-за ограничения стандартной программы, стоит обратиться к проекту с обеспечением кредита.

Виды обеспечения кредита в Россельхозбанке

  • Поручительство;
  • Поручительство юр.лица;
  • Предоставление залога.

В качестве последнего используется любое имущество гражданина, созаемщика или поручителя, которое относится к категории ликвидных. Также можно комбинировать типы обеспечения и применять несколько вариантов для получения лучших условий.

 

Кредиты Россельхозбанка физическим лицам в 2016 году можно оформить под поручительство
Кредиты Россельхозбанка физическим лицам в 2016 году можно оформить под поручительство

Ограничения по сумме кредита

Имея обеспечение, ссуда выдается уже с ограничением по таким величинам:

  • До 1 млн. рублей;
  • До 2 млн. рублей, если клиент зарплатный и получает выплаты свыше полугода.

Процентные ставки на кредиты с обеспечением

Ставки по кредитам физических лиц в Россельхозбанк при наличии обеспечения более низкие, чем без такового:

  • От 20,9% при заключении договора на срок до года;
  • От 21,9% - до 3 лет;
  • От 22,9% - до 5 лет.

Скидки на кредиты физическим лицам с обеспечением

Надбавка за отсутствие полиса действует и в этом случае, а перечень скидок представлен так:

  • -3% для заявителей, работающих в государственных и бюджетных организациях;
  • -3% для военнослужащих;
  • -5% для клиентов, имеющих зарплатную карточку;
  • -6% для заявителей с отличной историей кредитования в Россельхозбанке и иных организациях.

Особенности взаимодействия с банком

Подать заявление на выдачу кредита допустимо в Россельхозбанке лично и онлайн. При последнем, ответ будет предварительным и потребует посещения офиса с документами, подтверждающими указанные в анкете параметры. После передачи полного комплекта бумаг рассчитывать на получение ответа можно до 5 дней.

После согласования, у клиента есть еще 45 дней, чтобы подписать договор и получить запрашиваемые деньги. Они поступают на счет клиента, а потому его потребуется открыть, если такового не имеется. При использовании залога, обязательным считается оформление страховки на него.

Погашение осуществляется равными частями любым из способов, которые оглашает банк одновременно с передачей графика платежей. Льготные периоды или отсрочки по выплатам не предусмотрены. Кредиты Россельхозбанка физическим лицам в 2016 году доступно полностью или частично покрыть раньше граничного срока. Выполняется процедура посредством предварительной подачи заявления.

 

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ