Тот, кто пытался получить кредит с плохой КИ и открытыми просрочками, знает насколько это затруднительное занятие. Но сегодня есть возможности для исправления своих характеристик для получения согласия при обращении за ссудой.
Как исправить рейтинг и историю
Кредитная история формируется по взаимоотношениям клиента с кредиторами по любым направлениям: ссуды, кредитки, ипотека и др. Если заемщик не выполняет своевременно обязательства, эта информация отображается в его истории практически в режиме онлайн. Так, каждое учреждение может получить доступ к данной информации в виду наличия кредитных бюро, аккумулирующих информацию. Если еще в недавнем прошлом заемщику достаточно было обратиться в новый банк, который не мог получить данные от прежнего кредитора, то сегодня все они делятся информацией друг с другом.
Типы просрочек
Сегодня существует несколько типов просрочек, от которого зависит и отношение к клиенту:
- Несколько отклонений от графика платежей со сроком, не превышающим 3 дня. Такое положение банки понимают, как «технические» задолженности. Они преимущественно возникают из-за разницы в сроках внесения платежа и его зачислении на счет.
- Наличие большого количества просрочек на 5 и более дней. Такой клиент вызывает опасения, т.к. не славится добропорядочностью.
- Непогашенные ссуды, по которым давно не вносятся платежи. С таким клиентом откажется сотрудничать любое надежное учреждение.
Самостоятельно исправить рейтинг
Чтобы самому исправить свой рейтинг, потребуется некоторое время. Прежде всего, стоит обратиться в любое учреждение, готовое выдать ссуду по имеющимся характеристикам. Чтобы не получить отказ, стоит запросить минимально возможный размер и подтвердить свою платежеспособность справками, выписками со счетов и т.п.
Если согласования никто не выдает, можно приобрести в рассрочку товар в крупных сетях, которые оформляют сделки через банки. Поскольку магазину выгодно его продать, с отказом покупатели сталкиваются редко. Также можно оформить кредитку. К их выдаче обычно существенных требований не выдвигается. Далее потребуется лишь тщательно соблюдать график и своевременно вносить оплату. В случае с кредиткой, нужно использовать заемные средства и возвращать их в льготный период (беспроцентный).
Так, история «выровняется» и последними заметками о клиенте останутся те, по которым он исправно выполнял обязательства. Конечно, столкнуться с отказом тоже можно, но он уже не столь вероятен.
Помощь посредников
Если заниматься исправлением ситуации самому нет времени, можно обратиться к специалистам, которые готовы помочь получить кредит с плохой КИ и открытыми просрочками на карту или счет банка.
Алгоритм работы с брокером
Кредитный брокер работает в таком порядке:
- Изучает ситуацию клиента по взаимодействию с банками.
- Оценивает платежеспособность.
- Подбирает программы, которые подходят под пожелания клиента.
- Отправляет в выбранные учреждения заявки и первичный пакет документов (преимущественно, паспорт).
- Проводит переговоры с банковскими служащими от лица заемщика.
- Получает согласование по заявкам.
- Сопровождает клиента для подписания договора с кредитором с целью проследить выполнение подобранных условий.
Гарантии решения вопроса
Брокеры с большой вероятностью гарантируют решение вопроса за счет опыта взаимодействия с кредиторами. Но также могут столкнуться с отказом, если рейтинг клиента очень плохой. За помощь специалистов потребуется заплатить определенную сумму, которая оговаривается в договоре и не зависит от успеха операции.
Существуют также брокеры, готовые дать 100% гарантию при любой ситуации клиента. Но они обычно берут процент от разрешенного размера по ссуде и получают его уже после выдачи банком заемщику денег. Работают они не совсем легальными методами, чаще через «своих» людей в банках, которые выдают согласие на заявку, даже при неблагоприятных характеристиках заемщика.
Дополнительные варианты
Кроме того, чтобы обращаться к посредникам, есть еще один путь, позволяющий запросить ссуду при плохой истории по прежним обязательствам. Для этого можно воспользоваться программой банка с предоставлением залога. В такой ситуации риски учреждения значительно понижаются. Ведь в случае отклонений от выплат, собственность отходит во владение банка.
Если вы готовы исполнять свои обязательства, бояться таких программ не стоит. По ним чаще предлагаются более лояльные ставки и большие размеры ссуд. Также можно воспользоваться поручительством. Знакомый или родственник, который имеет положительную историю кредитования и легальный доход, удостоверенный справкой, значительно исправит ситуацию клиента. Его параметры будут учитываться при аналитике и проверке кредитной комиссией.
Выводы
Иногда получить кредит с плохой КИ и открытыми просрочками, можно только подтвердив свою платежеспособность, например свидетельством на наличие недвижимости или автомобиля., а иногда можно воспользоваться полезными советами, описанными в статье: кредитный брокер, поручительство, программы банка и т.д. В любом случае, стоит помнить, что банкам новые клиенты нужны, и они сами могут предложить альтернативные варианты, чтобы получить желаемый заем в конкретном случае.
