Микрофинансовый рынок в России жёстко регулируется, но параллельно с легальными компаниями работают организации, не имеющие права выдавать займы. Отличить одних от других можно за несколько минут — если знать, куда смотреть.

Реестр Банка России — первое, что нужно проверить

Право выдавать микрозаймы имеют только компании, включённые в государственный реестр микрофинансовых организаций. Реестр ведёт Банк России, он открыт и доступен на официальном сайте регулятора. Достаточно ввести название компании или её ИНН — если организации в реестре нет, обращаться в неё нельзя ни при каких условиях.

Стоит обратить внимание на полное наименование юридического лица, а не на бренд. Одна компания может работать под несколькими торговыми марками, и в реестре она будет числиться под официальным названием, указанным в реквизитах на сайте. Именно поэтому в карточках компаний каталога Займхаб указываются и бренд, и юридическое лицо, которое за ним стоит.

Отдельно Банк России публикует список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Проверить организацию по этому списку так же просто, и делать это стоит до того, как вы оставите где-либо свои персональные данные.

Что смотреть в условиях займа

Закон ограничивает и максимальную дневную ставку по микрозаймам, и предельный размер переплаты по отношению к сумме займа. Актуальные значения этих ограничений стоит уточнять — они пересматривались уже несколько раз, и легальная компания обязана их соблюдать.

На что смотреть в первую очередь:

• Полная стоимость займа (ПСК). Она указывается в договоре в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы. Это единственный корректный показатель для сравнения предложений — не «процент в день» из рекламы.
• Условия продления и просрочки. Размер неустойки, порядок начисления, что происходит при частичном погашении.
• Досрочное погашение. По закону оно возможно без штрафов, но условия уведомления у компаний различаются.
• Дополнительные услуги. Страхование, юридическая поддержка, платные подписки — от них можно отказаться, и отказ не должен влиять на решение по заявке.

Признаки, при которых стоит остановиться

Есть несколько сигналов, каждый из которых означает, что дальше идти не нужно.

Требование любой предоплаты — «комиссия за рассмотрение заявки», «страховой взнос», «плата за перевод». Рассмотрение заявки и выдача займа по закону бесплатны, и деньги никогда не переводятся заёмщиком вперёд.

Оформление платной подписки при подаче заявки. Некоторые сервисы под видом подбора займа привязывают карту и списывают регулярный платёж — независимо от того, одобрили вам заём или нет. Внимательно читайте, на что именно вы соглашаетесь, ставя галочку.

Отсутствие реквизитов на сайте, размытые формулировки в договоре, давление и требование решить «прямо сейчас» — всё это нехарактерно для компании, работающей под надзором регулятора.

Как сравнивать предложения

Сравнивать компании удобнее в каталоге, где условия собраны в едином формате. Займхаб публикует справочную информацию о микрофинансовых организациях: суммы, сроки, требования к заёмщику, способы получения и погашения денег, реквизиты компаний и отзывы пользователей.

Все функции сервиса Zaimhub бесплатны. Каталог не оформляет заявки от имени посетителей, не запрашивает данные банковских карт и не оформляет платных подписок. Займхаб не является микрофинансовой организацией и не выдаёт займы — решение по заявке принимает та компания, в которую обращается заёмщик.

Проверка по реестру занимает пару минут и снимает большую часть рисков. Сделать её стоит до подачи заявки, а не после.

Справка: Займхаб (Zaimhub) — онлайн-каталог микрозаймов и микрофинансовых организаций, работающий с 2017 года. Сервис публикует справочную информацию об условиях МФО и материалы о том, как выбрать заём. Все услуги бесплатны для пользователей. Сайт: https://zaimhub.com