Срок исковой давности по кредитам физических лиц равен 3 годам в соответствии со ст. 196 ГК РФ. Это время определяется для того, чтобы защитить права кредиторов на требование от должника исполнения его обязательств.
Как определяется срок исковой давности по кредиту в банке
Если истекает срок исковой давности по кредиту в банке, с должника запрещено требовать его возврата. Фактически, это лазейка для мошенников, которые берут ссуду, меняют контактную информацию, скрываются от кредитора и выжидают, пока закончится данный срок. Но, банки при просрочке от 90 дней имеют право требовать возврата через суд. На практике на данном этапе обращения к органам, обычно, не происходит. Чаще такая ситуация применяется при прохождении года.
Характеристики срока исковой давности
Срок давности имеет такие характеристики:
- Начинается с момента, определенного по принципам, описанным в ст. 200 ГК РФ.
- Не изменяется под влиянием внешних факторов.
- Не зависит от конечного срока действия договора.
- Может приостанавливаться.
- Передача долга иным лицам по договору (например, коллекторским компаниям) не влияет на его течение.
Начало срока давности
Время, когда начинается срок давности по кредитам физических лиц, отсчитывается от момента нарушения обязательств. Как правило, эту дату определяет кредитор, посредством составления требования. Он высылает уведомление должнику о пропуске платежа. Если же в данном уведомлении будет указана дата, до которой долг требуют вернуть, то именно с нее и начинается отсчет времени. Если данной процедуры не происходило, то отсчет ведется с момента пропуска платежа. Он определяется на основании договора и выписки со счета.
Приостановка срока
Приостановиться срок истечения исковой давности долга по кредиту может лишь в нескольких исключительных случаях:
- Внесение изменений в правовые акты, внесение поправок в ГК.
- Введение военного положения в стране.
- Влияние непреодолимых сил.
- Заемщик проходит службу в армии.
- Введен мораторий.
Судебная практика – особенности
Если банк обратился к судебным органам с целью изъятия долга, от того, какой срок давности по кредиту назначен и сколько времени до его окончания осталось, зависит, выиграет ли он дело.
Решение суда
Если прошло более 3 лет с даты просрочки, то суд отказывает кредитору. Но, если суду об этом никто не укажет, он вправе выдать решение о выплате долга, который не подлежит обжалованию. Таким образом, в данной ситуации все зависит от защитника должника, который должен учесть этот момент.
После решения суда, как правило, должнику не указывают крайние сроки возврата. Если у него нет официального дохода, происходит арест счетов, недвижимости, выдача приказа о невыезде за границу. В такой ситуации имущество подлежит продаже с целью возврата кредитору его средств. Но в обязательном порядке одно жилье должно остаться в собственности для проживания должника.
Срок истечения после решения суда
При отсутствии у него собственности, дохода и иных источников финансирования, приставы отсылают кредитору уведомление с указанием на подобную ситуацию. Несколько раз происходит повторная проверка ситуации. Если у гражданина она не изменяется, то приставы отмечают отсутствие возможности для выплаты. В таком случае банку остается просто списать долг, т.к. требовать его бессмысленно. Срок истечения исковой давности по кредиту, который принудили выплатить по суду, также составляет три года. После чего все аресты с заемщика снимаются и он официально освобождается от обязательств.
Уход из жизни заемщика
Отдельно стоит рассмотреть ситуацию, если заемщик умер. В данной ситуации предъявлять требования к его наследникам учреждение не имеет права ранее, чем через полгода. За эти полгода не происходит начислений штрафных санкций. После этой даты берет начало срок давности. Граничит он на той же отметке, как и сроки исковой давности по кредитам физических лиц – 3 года. Но если в права наследования никто не вступил, то к родственникам погибшего банк предъявлять требования не должен. Они направляются только официальным наследникам.
