В октябре 2016 года Тинькофф банк и БКС Брокер запустили в России новый интересный проект Тинькофф.Инвестиции. Теперь можно открыть в банке Тинькофф брокерский счет и приобретать различные финансовые инструменты прямо с дебетовой карты как в онлайн-магазине.
Особенности брокерского счета
Главные критерии, на которые ориентировались создатели сервиса – простота, очевидность и максимальное удобство. Регистрация брокерского счета производиться по упрощенной схеме, а покупка и продажа активов производится прямо в личном кабинете онлайн-банка. Удобство этих действий отмечены в отзывах клиентах Тинькофф Банка. Инвестору предоставлена вся необходимая информация об активе, чтобы он мог принять правильное решение о его покупке или продажи.
Обзор возможностей инвестора
В обзоре брокерского счета Тинькофф необходимо упомянуть ключевые отличия от счетов других дилеров:
- Широкий выбор инструментов, которыми можно управлять в рамках единого счета. Инвесторы получают выход одновременно на Московскую, Нью-Йоркскую и Лондонскую биржу, а также на биржу NASDAQ.
- Большое число активов. К услугам инвестора – 519 зарубежных и российских акций, 12 ETF, 105 долларовых и рублевых облигаций, возможность приобретения валюты с минимальным спрэдом по биржевому стакану цен.
- Низкий порог входа. Если в большинстве компаний необходимо внести на депозит от 30 до 50 тыс. рублей, то открывать в Тинькофф брокерский счет можно даже с 1000 рублей. Для покупки еврооблигаций достаточно 1000 долларов, в то время как стандартная цена лота – 100 тыс. долларов.
- Простота работы. Для покупки и продажи акций используется интерфейс браузера, нет необходимости скачивать дополнительное программное обеспечение.
- Единый тариф. Сумма взимается с покупки каждого актива вне зависимости от оборота и вида инструмента.
- Отсутствует плата за ведение счета. Это означает снижение издержек.
- Мгновенные пополнения и вывод. Нет необходимости заранее заказывать средства и ожидать их поступления на счет несколько дней. Вывод можно осуществить не только на счет Тинькофф, но и любых других банков.
- Режим торгов Т0. Большинство брокеров работают по режиму взаимозачетов Т+2, т.е. клиенту нужно ждать двое суток до перевода активов на его счет. В случае с Тинькофф акции поступают на счет и отражаются в личном кабинете в разделе Портфель уже через полчаса.
Положительные отзывы в обзорах о брокерском счете Тинькофф вызывает и то обстоятельство, что все вложения инвестора надежного защищены. Сведения о том, что тот или иной человек является владельцем акций, БКС Брокером вносится в российский депозитарий.
Однако надо учесть и недостатки сервиса:
- достаточно крупная комиссия, большинство других брокеров берут за посреднические услуги буквально тысячные доли процента, поэтому брокерский счет Тинькофф не подходит для внутридневного торговли;
- отсутствует возможность маржинальной торговли;
- не индивидуального инвестиционного счета;
- имеются процедурные сложности в переносе своих активов к другому брокеру.
Налоговым агентам по всем операциям с брокерским счетом в Тинькофф банке является БКС Брокер. Средства на счет инвестора при выводе приходят уже с изъятым налогом.
Тарифы банка
Обзор тарифов показывает, что из всех комиссий при работе с брокерским счетом дилер взимает только одну комиссию – 0,3% от суммы покупки, минимум установлен в 99 рублей. При этом комиссия взимается с каждого отдельного приобретения, а не от всего портфеля. К примеру, если инвестор захочет купить 1 акцию Кола-Колы и 10 акций Газпрома, то он заплатит комиссионные в сумме 198 рублей.
Поэтому собирать небольшой портфель из значительного числа эмитентов на брокерском счете Тинькофф не очень выгодно, что становится понятно из отзывов, как и вести внутридневную торговлю. Оптимально покупать акции крупным лотом (от 33 тыс. рублей) и держать акции, пока они существенно не подорожают.
Другие комиссии отсутствуют. Так, бесплатно обходятся:
- открытие и закрытие счета;
- ежемесячное и годовое обслуживание;
- ввод средств;
- вывод средств на счет любого банка.
Всё это свидетельствует о том, что сервис Тинькофф.Инвестиции больше подойдет для долгосрочных инвесторов, которые приобретают акции, чтобы сформировать себе финансовую подушку безопасности или рассматривают вложения в фондовый рынок как альтернативу депозитам.
За счет короткого режима взаиморасчетов Т0 и простоты покупки и продажи активов сервис подходит и для покупки акции «под дивиденды».
Как открыть и пополнить счет
Чтобы произвести открытие брокерского счета Тинькофф, необходимо стать клиентом банка и получить дебетовую либо кредитную карту (их обзор представлен на одной из страниц Банка). Полный алгоритм действий таков:
- необходимо перейти на страницу tinkoff.ru/invest и оставить заявку, указав свои данные и номер телефона;
- указать, какой тип карты необходимо получить;
- заполнить онлайн анкету инвестора (в качестве источника дохода лучше указать «Зарплата», т.к. проверка источников дохода ИП занимает дополнительное время);
- назначить дату, когда должен прибыть курьер;
- дождаться визита представителя банка, получить карту и подписать договор на ее обслуживание, активировать карту на странице tinkoff.ru/activation;
- проверить анкету инвестора, чтобы не допустить ошибок;
- заполнить и подписать форуму W8-BEN, подтверждающую, что клиент не является гражданином Соединенных Штатов Америки;
- ожидать смс с оповещением об открытии счета.
Далее осталось зайти на сайт банка и перейти в раздел Инвестиции, чтобы увидеть информацию о счете. Если вы уже являетесь клиентом банка, достаточно оформить заявку на открытие брокерского счета через личный онлайн-кабинет. Тогда курьер привезет анкету и заявление инвестора без карты.
Есть несколько вариантов, как пополнить брокерский счет Тинькофф:
- переводом с карты другого банка на карту Тинькофф;
- с расчетного счета Тинькофф банка;
- межбанковским переводом по реквизитам счета;
- через партнерские точки продаж, например, Евросеть.
Строго говоря, отдельного брокерского счета не существует. Акции и прочие активы приобретаются с помощью дебетовой и кредитной карты прямо из интерфейса личного онлайн-кабинета.
Как закрыть брокерский счет
Проблем с тем, чтобы закрыть брокерский счет Тинькофф, не возникает, что отмечено и в отзывах. Для этого необходимо продать все имеющиеся активы и заявить о намерении расторгнуть договор брокерского обслуживания. Средства будут выведены прямо на карту Тинькофф за вычетом налогов.
Механизма, предусматривающего перевод средств к другому брокеру, пока не предусмотрено, но можно обратиться в офис БКС Брокер и заключить с ними дополнительное соглашение о непосредственном обслуживании в компании. В этом случае тарификация счета будет осуществляться по условиям дилера.
Дополнительные сервисы
Заслужить положительные отзывы брокерскому счету Тинькофф позволили не только простота и удобство сервиса, но и дополнительные возможности. Вот их обзор. Так, при нажатии на любой актив инвестор получает о нем исчерпывающую информацию:
- описание эмитента;
- доходность за любой промежуток времени, в том числе за последние сутки;
- выплаченные дивиденды или купоны;
- актуальную цену;
- новости, связанные с компанией;
- ссылки на официальные сайты и финансовую отчетность.
Кроме того, по каждому активу формируются прогнозы и идеи, они доступны в обзоре при входе в личный кабинет Тинькофф Банка. Отдельные наиболее перспективные идеи выделяются в отдельную рубрику – инвесторы могут перейти к покупке акций и облигаций прямо после ознакомления с прогнозом — это отдельный плюс, отмечаемый в отзывах инвесторов.
Идеи предоставляют сторонними компаниями, о каждой из которых имеется статистика – процент прибыльных идей и точность прогнозов, так что можно понять, насколько стоит доверять той или иной стратегии.
Еще одна возможность сервиса, о которой стоит рассказать в нашем обзоре – оповещение о начале торгов. Так как эмитенты обращаются на биржах, которые работают в разных часовых поясах, в определенный момент они могут не быть доступными для покупки. Инвестор может настроить получить СМС-оповещение о старте торгов – так он точно не пропустит удачный момент для проведения своей операции.
Заключение
Таким образом, открыть в Тинькофф брокерский счет может любой желающий, никаких особых требований к клиентам организация не предъявляет. По сути клиент открывает счет в БКС Брокер, а Тинькофф служит посредником, предоставляя удобную площадку для покупки и продажи эмитентов. Комиссия за обслуживание взимается только одна – 0,3% от сделки. Это делает невыгодными частые сделки купли-продажи, делая счет выгодным исключительно долгосрочным инвесторам, вкладывающим средства по принципу «купи и держи». Приобретать акции, облигации и ETF можно прямо из интерфейса личного кабинета, используя любую имеющуюся карту либо расчетный счет банка Тинькофф.
