Новый сервис от Сбербанка Простые инвестиции представляет собой форму пассивного инвестирования. Клиенту в 2018 году достаточно пройти тест на определение уровня риска, определить свои финансовые цели и перевести средства управляющей компании. Сервис автоматически сформирует оптимальный портфель, позволяющий добиться поставленной цели в максимально короткие сроки.
Сущность сервиса
Услуга по доверительному управлению Простые инвестиции предоставляется партнером Сбербанка – Управляющей компанией ФинЭкс Плюс, работающей на рынке с 2007 года и предоставляющей возможность по приобретению ETF на Московской бирже.
Преимущества для физических лиц
Став клиентов сервиса Простые инвестиции Сбербанка, клиент получает в свое распоряжение сбалансированный портфель, состоящий из ряда ETF. Его доходность будет зависеть от многих факторов, в том числе от набора эмитентов, цели инвестирования, продолжительность вложений и т.д.
Преимущества сервиса:
- низкий порог входа – инвестиции возможны от 100 тыс. рублей, сумма пополнений – от 5 тыс. рублей в месяц;
- максимальная диверсификация – в составе портфеля будут зарубежные и российские акции, облигации, евробонды, драгоценные металлы и т.д.;
- настройки портфеля «под инвестора» в соответствии с его готовностью принять риск;
- открытие и закрытие счета онлайн;
- прозрачность в расчетах – установлена единая комиссия в размере 1,5% в год;
- подробный ежедневный отчет о состоянии портфеля;
- гибкость – в процессе управления портфель будет автоматически скорректирован в зависимости от рыночной ситуации.
Значительный плюс данного сервиса инвестиций Сбербанка для физических лиц – не нужно подтверждать статус квалифицированного инвестора для выхода на зарубежные рынки.
Для создания портфеля используется алгоритм Марковица и Шарпа – создателей современной портфельной теории инвестирования, получивших за свои работы Нобелевскую премию в 1990 году. Благодаря разработкам этих экономистов портфельные инвесторы могут получать прибыль даже при «медвежьем» рынке за счет широкой диверсификации и хеджирования рисков.
Тарифы в 2018 году
Основные условия обслуживания по программе Простые инвестиции Сбербанка таковы:
- минимальная сумма первоначального взноса – 100 тыс. рублей или эквивалент в долларах;
- пополнение производится раз в месяц, минимум – 5 тыс. рублей;
- валюта – доллар или рубль;
- число портфелей – не ограничено, можно создавать портфели в разных валютах с различными риск-профилями для достижения конкретных целей;
- комиссия – 1,5% в год, взимается ежеквартально (т.е. по 0,375%) от стоимости портфеля на день расчетов.
Стоимость портфеля обновляется ежедневно в кабинете инвестора в виде графиков и схем.
Клиенты сервиса могут открыть один портфель в рамках индивидуального инвестиционного счета на таких условиях:
- взнос – до 1 млн рублей в год;
- срок инвестирования – от 3 лет;
+13% доход от инвестирования за счет применения льготной налоговой ставки, предусматривающей освобождение от уплаты подоходного налога с полученной прибыли.
Сервис Простые инвестиции Сбербанка является налоговым агентом. Он самостоятельно удерживает все налоги в конце года, при частичном выводе средств или при ликвидации портфеля.
Если закрыть ИИС через три года, то государство возместит все удержанные налоги после подачи соответствующей декларации в фискальную службу (для возврата НДФЛ можно воспользоваться специальным сервисом Сбербанка, делающим эту процедуру максимально быстрой и удобной).
Клиент всегда можно видеть, сколько он заработал на пассивном инвестировании и сколько налогов было удержано с его прибыли, в Личном кабинете. Также он может заказать справку 2-НДФЛ, если это необходимо.
Как формируется портфель
При подборе конкретных объектов инвестиций Сбербанка для физических лиц в 2018 году автоматизированный помощник использует множество данных, полученных при анкетировании инвестора:
- соотношение уровня риска и потенциальной доходности;
- конечную финансовую цель – сохранение средств, большая покупка, финансовый резерв или сбережения для безбедной старости;
- валюта портфеля;
- сумма первоначальных вложений и ориентировочная сумма ежемесячных пополнений.
После анализа этих данных алгоритм Простых инвестиций Сбербанк формирует портфель, состоящий из акций ETF. Это зарубежные биржевые фонды, наиболее близкий аналог – российские ПИФы. Однако в отличие от последних, ETF выпускают на конкретные активы – например, на золото, российские облигации, акции США или Японии, индексы (Московской биржи, NASDAQ, S&P500 и т.д.), недвижимость и проч.
Основные достоинства ETF:
- возможность инвестировать в зарубежные рынки с минимальным входом (так, в обычных условиях трейдеру пришлось бы выложить не менее 1000 долларов за одну еврооблигацию);
- контроль за обращением акций со стороны европейских регуляторов;
- надежная защита – записи о владельцах акций ETF хранятся в расчетном депозитарии Euroclear, сами активы – в банке Нью-Йорка;
- прозрачность в образовании акции – всегда ясно, что входит в состав ETF;
- высокая ликвидность.
По своей структуре ETF уже является диверсифицированным активом, однако для наибольшей гарантии необходимо смешение в рамках портфелей разных фондов. Так инвестор будет защищен от рисков падения стоимости активов в определенной стране или отрасли.
Как стать инвестором
Для того, чтобы дистанционно произвести инвестиции для физических лиц в 2018 году через Сбербанк с помощью сервиса Простые инвестиции, понадобится полностью подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг. Если ее нет, то можно просто обратиться в Сбербанк и произвести регистрацию счета там.
Для начала работы с сервисом необходимо будет подписать следующие бумаги:
- анкету физического лица, содержащую базовые сведения о клиенте;
- анкету инвестора, где указана выбранная стратегия, ожидаемая доходность, допустимый уровень риска и другие параметры портфеля;
- инвестиционную декларацию, в которой указано, помимо прочего, структура портфеля;
- договор доверительного управления;
- уведомление о рисках;
- соглашение, предусматривающее возможность использования электронной подписи для подписания документов без необходимости присутствовать в офисе.
Данные бумаги подписываются в процессе оформления заявки на сервисе Простые инвестиции Сбербанк, они находятся в личном кабинете клиента.
В целом процесс формирования портфеля выглядит так:
- необходимо перейти на сайт prosto-invest.ru, выбрать в верхнем правом углу меню Регистрация, указать номер телефона и электронную почту;
- после авторизации перейти на вкладку Мои портфели, нажать кнопку Добавить портфель;
- пройти тест на определение риск-профиля (если результат не устроит, его всегда можно пройти заново);
- уточнить параметры портфеля – сумму первоначальных вложений, сумму планируемых пополнений, горизонт инвестирования, цель, риск-профиль и т.д. (система скорректирует набор эмитентов по ходу изменений), нажать Продолжить;
- выбрать способ идентификации – через сайт Госуслуги или по номеру паспорта (в последнем случае дистанционно оформить документы не получится, придется ехать в офис Сбербанка);
- заполнить анкету, указав свои паспортные данные, ИНН и СНИЛС;
- подписать документы;
- пополнить счет по предложенным реквизитам удобным способом – например, через Сбербанк онлайн.
Срок зачисления средств – от 2 до 5 рабочих дней, вы будете извещены об успешном окончании операции посредством смс.
Заключение
Таким образом, сервис Простые инвестиции от Сбербанка предлагает инвесторам уникальную возможность по размещению их средств в зарубежные ETF с максимальной диверсификацией. Система автоматически формирует сбалансированный портфель в зависимости от целей инвестора и продолжительности вложений.
Ориентировочная доходность в 2018 году – от 11% до 14% годовых в зависимости от набора инструментов. Инвестору нет нужды высчитывать пропорции между доходностью и потенциальным риском, алгоритм самостоятельно подстраивается под изменения и корректирует соотношение активов налету. Для начала инвестирования достаточно зарегистрироваться на портале и пройти тестирование.
