Если появляется возможность, всегда лучше выполнить досрочное погашение кредита в Сбербанке, возврат страховки при этом осуществляется без проблем и уплаты НДФЛ, при соответствии определенных условий. Рассмотрим особенности обоих процедур, а также опыт в судебной практике по разрешению спорных ситуаций.
Досрочное погашение в Сбербанке
В Сбербанке возврат части страховки по кредиту при досрочном погашении выполняется в соответствии с законом. Как свидетельствует практика, и это подтверждается отзывами клиентов, произвести выплату раньше срока можно в любой момент. При наличии действующей страховки, обеспечивающей кредит, возврат части уплаченных взносов практически всегда можно произвести, за исключением некоторых случаев. Но рассмотрим детально.
Досрочная оплата бывает двух типов. Полная – это закрытие всего долга перед кредитором, частичная – выплата суммы, превышающей размер месячного платежа. Некоторые учреждения могут выдвигать дополнительные условия для такой процедуры, например, внесение суммы от определенного лимита или только после прохождения нескольких месяцев. В Сбербанке никаких ограничений не предусмотрено.
Заявление на закрытие кредита
Обязательным условием, чтобы досрочное погашение кредита Сбербанку, а после и возврат страховки, провели правильно и учли большую сумму для платежа, выступает необходимость заранее подать заявление. В нем необходимо отразить четкие параметры платежа: сумма, дата, способ перечисления или внесения наличных, вплоть до указания реквизитов карточки отправителя.
В указанный день следует выполнить операцию, после чего произвести сверку, чтобы удостовериться, что средства зачислены. При полном закрытии счета, нужно заказать и получить справку об этом, а при частичном выяснить, какие произошли изменения в графике платежей. Поскольку в Сбербанке практически по всем программам применяется аннуитетный способ погашения, то для клиента просто изменяется дата окончания выплат – переносится на несколько месяцев вперед (соразмерно с внесенной суммой).
Выполнив досрочное погашение кредита в Сбербанке за возвратом страховки, сроки которой менее половины от даты заключения, обращаться рекомендуют в обязательном порядке. Это позволит получить обратно часть выплаченных взносов. В противном случае это бывает не всегда выгодно.
Порядок возврата страховки
Полис при получении ссуды оформляют довольно часто. Для потребительской ссуды это выступает добровольным правом. При обеспечении жизни и трудоспособности можно получить скидку по ставке по многим программам. Если же оформляется ипотека, полис приобретают на защиту недвижимости от рисков порчи или уничтожения на весь срок согласно требованию закона.
Если на недвижимость полис отменить невозможно, то на жизнь доступно расторгнуть по желанию.
Иногда клиенты, зная, что ссуду охотнее согласовывают заемщикам с полисом, его оформляют, а после получения ссуды расторгают договор со страховщиком. Если это выполнить в месячный срок, то все уплаченные взносы возвращают. Это требование закона.
Для возврата страховых выплат обращаться необходимо не в банк, а непосредственно к страховщику, даже если таковым выступает Сбербанк Страхование, т.к. банк указывается в полисе как выгодополучатель. В Сбербанке возврат страховки происходит по поданному заявлению без уплаты НДФЛ, у котором нужно запросить разрыва договора по причине окончания обязательств перед кредитором. В этом отказать не могут, т.к. при прекращении отношений с кредитором страховщику некому будет выплачивать страховую сумму при наступлении одного из рисков.
Установленные законом сроки
На возврат части взносов иногда нужно писать отдельное заявление. При этом следует знать, что законом описаны определенные условия по срокам:
- Если прошло менее месяца, страховщик обязан вернуть все уплаченные клиентом взносы.
- Если прошло от 1 до 6 месяцев, компания обязана вернуть порядка 50%, исходя из понесенных затрат.
- При сроке свыше 6 месяцев, получить назад выплаченные деньги скорее всего не получится.
Величина возврата
Как видно, величина возврата зависит от расходов компании, понесенных на обслуживание полиса, а это весьма индивидуально. Чтобы не столкнуться с обманом, стоит запросить у страховщика расходные бумаги, в которых отмечено, на что истрачены средства клиента. Это нужно сделать обязательно, если не устраивает возвращенный размер. Если же компания не выполняет такое требование или отказывает в возврате в принципе, нужно знать свои права и возможности.
Судебная практика
Сегодня Роспотребнадзор стоит на защите гражданских прав при взаимодействии клиентов с компаниями любого уровня. У заемщиков есть несколько вариантов для решения вопроса. Иногда достаточно просто настоять на исполнении обязательств страховщиком, угрожая обращением в соответствующие инстанции. Если этот не помогло, можно написать жалобу в Роспотребнадзор или подать в суд. Как показывает судебная практика о возврате страховки после досрочного погашения кредита в Сбербанке, зачастую решение принимается в пользу клиента. Исключение составляют случаи, когда страховщик документально смог удостоверить суммы и цели расходования средств.
Прежде чем обращаться в судебные органы, советуют проконсультироваться с юристом. Он прояснит ситуацию, проверит бумаги и пояснит, на какую сумму можно рассчитывать. Ее следует сравнить с затратами на издержки суда, чтобы понимать, насколько это выгодное дело. Чтобы иметь возможность отправиться в суд, потребуется собрать все документы:
- Выписка или справка о погашении ссуды;
- Договор на предоставление услуг страхования;
- Копия заявления, поданного страховщику;
- Расходные документы на обслуживание полиса (запросить у страховщика).
Заключение
Согласно отзывам клиентов Сбербанка, с трудностями при расторжении договора и получении взносов обратно, у них не возникает. Средства перечисляют на карту через несколько дней после написания заявления. Осуществив досрочное погашение кредита в Сбербанке и возврат страховки, уплата НДФЛ не происходит. Взимание налога возможно только при условии коллективного страхования группы заемщиков, что практикуют некоторые банки. Сбербанк таковое не предусматривает, в нем оформление полисов происходит индивидуально.
