ВТБ 24 предлагает клиентам воспользоваться возобновляемым кредитом без необходимости подтверждения доходов. Рассмотрим, особенности овердрафта в ВТБ 24, как подключить его и правила использования.
Особенности овердрафта в ВТБ
Сегодня предусмотрена возможность подключить в ВТБ 24 овердрафт по зарплатной карте. Если поступления заработной платы происходит на счет учреждения, клиенту становится доступной эта возможность. Овердрафт позволяет использовать ресурсы, которыми клиент не владеет, т.е. по сути, занимать их у банка. Право пользования возобновляется после выплаты долга, т.е. кредит доступен клиенту постоянно без необходимости его снова запрашивать.
Зарплатный клиент должен соответствовать определенным требованиям:
- Гражданин РФ;
- Старше 18 лет;
- На нынешнем месте работает свыше 3 месяцев;
- Заработная плата: от 10 тыс. рублей.
Данные обязательные условия отдельно подтверждать документально не требуется. Вся информация в полной мере есть у банка, ведь гражданин уже оформлял карточку и получает периодические переводы от работодателя. История кредитования также очень важна. Если гражданин имеет незакрытые кредиты, просрочки и иные проблемы с прошлыми займами, ему могут отказать в том, чтобы овердрафт на зарплатную карту ВТБ 24 подключить.
Несанкционированный овердрафт
Стоит знать, что существует понятие несанкционированного овердрафта, который предусматривает штрафные санкции и значительные комиссии. Происходит он чаще, когда клиент проводит валютную операцию, а расчет по ней происходит позже. Из-за разницы курсов происходит неучтенный перерасход.
В этом случае начисляются повышенные проценты, а за каждый просроченный день действует пеня. Рекомендуется погашать такой «заем» как можно раньше, чтобы избежать значительного увеличения суммы. Также технический перерасход может произойти, когда банковская операция происходит позже, чем совершенный платеж. В этом случае сумма сделки «замораживается» и если совершить еще одну оплату, произойдет вынужденный перерасход. Подобные нюансы нужно учитывать, чтобы не оказаться в должниках.
Условия предоставления овердрафта
В ВТБ 24 на овердрафт по зарплатной карте условия назначены следующие:
- Минимальный лимит: 10 тыс. рублей;
- Индивидуальный лимит: устанавливает согласно с уровнем заработной платы. Обычно, равен среднему доходу в месяц.
- Ставка: 22%. Для карточек Голд: 24%.
- Граничный срок уплаты долга: 1 год.
- Обязательный платеж в месяц при наличии перерасхода: 10%.
- Обслуживание: бесплатно.
Для владельцев Премиум- пакетов
Кроме зарплатных клиентов, овердрафт на карту ВТБ 24 подключить могут владельцы Премиум-пакетов и VIP-клиенты. Условия для них практически не отличаются от указанных выше, кроме:
- Лимит по картам класса Премиум: 300-500 тыс. рублей;
- Обслуживание: 750-3000 рублей, согласно действующим тарифам.
Для зарплатных проектов
Зарплатные продукты открыты преимущество на рублевые счета. Но если клиенту удобнее использовать пластик с валютой в виду частый операций в ней, стоит произвести замену и запросить овердрафт на нее. В этом случае конвертации валют происходить не будут, что понижает риск технического овердрафта. Но стоит знать, что обслуживание таких продуктов обходится дороже.
Отличие от кредитных карт
Активировав услугу на карточку, стоит помнить, что это не обычный кредит или кредитка. Имеет она немало особенностей, которые нужно знать:
- Отсутствие льготного периода. Если по кредитке допустимо возвращать долг без начисления процентов в срок 50-60 дней и лишь при просрочке воздействуют проценты, то здесь сразу применяется ставка с первого же дня.
- Процент овердрафта в ВТБ 24 несколько ниже, чем по кредиткам (от 28%).
- Оплату части долга нужно произвести к началу следующего месяца, потому расходовать овердрафт лучше в первых числах, чтобы иметь больше времени для его выплаты.
- Штраф за просрочку составляет 1% от величины за каждый день.
- При увольнении с данной работы, овердрафт чаще отключают.
- При изменении уровня оплаты, лимит по перерасходу пересматривают или отключают вовсе.
- При снятии услуги овердрафта невыплаченный долг требуют погасить досрочно.
Порядок подключения
Чтобы подключить овердрафт в ВТБ 24 на зарплатную карточку, достаточно посетить офис учреждения. С собой нужно иметь сам пластик и паспорт, чтобы удостоверить свое право на владение им. У сотрудника нужно попросить бланк и заполнить его графы. Необходимо указать свои личные и паспортные данные, место работы, номер карточного продукта и желаемый лимит. Далее происходит процедура согласования. О ее длительности сотрудник сообщит отдельно. В некоторых случаях, ответ выдают сразу же.
Если оформить перерасход отказались, можно уточнить причины. Если дело в несоразмерном запросе лимита, стоит его понизить, переписав заявку. Но скорее причинами отказа выступают недостаточный уровень заработной платы, малый стаж или плохая история по прошлым кредитам.
Если у клиента есть непогашенные обязательства, даже в иных учреждениях, ему также могут отказать из-за опасения, что овердрафт будет использован на выплату этого долга. Что впоследствии повлечет еще больший объем задолженности у клиента и невозможности своевременно внести платежи.
Если сотрудник ВТБ 24 овердрафт на зарплатную карту согласовал, потребуется подписать новый договор по ней. В него включаются правила и обязанности по взаимодействию относительно услуги. Стоит внимательно ознакомиться с условиями и проконсультироваться по неясным моментам.
Особенности изменения размера овердрафта
Если клиента не устраивает установленный овердрафт в ВТБ 24 и он желает его повысить, существуют такие возможности:
- Предоставить данные о дополнительных источниках дохода;
- Предложить в залог некое имущество;
- При использовании карты у гражданина не было просрочек и штрафов;
- Пояснить цель увеличения перерасхода (крупная покупка, поездка за границу).
Понизить же ранее согласованный размер невозможно. Выходом в такой ситуации выступает лишь смена карточки на более низкую по уровню (например, Голд сменить на Классик).
Особенности для ИП
Не только частные лица могут сегодня использовать карты ВТБ 24 с овердрафтом. Предприниматели и бизнесмены также могут подключить услугу. Обязательным условием для них выступает наличие счета в ВТБ, по которому ИП проводит расчеты, принимает платежи и т.п. Данной категории клиентов предоставлять данные о доходах также нет необходимости. Информация об обороте компании и ее экономической активности уже есть у банка. Лимит назначают индивидуально, с учетом оборота средств у бизнесмена.
Для ИП на овердрафт в ВТБ 24 условия действуют следующие:
- Максимальная величина перерасхода: до 85 тыс. рублей или до 50% от оборота на счету бизнесмена.
- Ставка: 14,5%.
- Граничный срок погашения: 1 или 2 года (на выбор).
- Обязательные платежи: каждые 1 или 2 месяца, исходя из выбранного срока.
Если ИП нужен больший лимит, добиться этого можно путем увеличения оборота. Увидев развитие бизнеса и повышения экономических показателей, банк пересматривает назначенный перерасход в сторону увеличения.
Заключение
Услуга овердрафт от ВТБ 24 удобна и ее использование может очень помочь в сложной ситуации. Но как и к любой другой банковской услуге, к овердрафту следует относиться серьезно.
