Многие граждане стабильно обращаются в банковские учреждения для получения дополнительных средств в виде кредитов. Однако не все знают, что кредитная линия и пластиковая карта с заемными средствами – это разные вещи. Каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки, лимиты выдачи, однако прежде чем делать выбор, необходимо подробнее ознакомиться с понятием и рассмотрим, в чем его суть.
Кредитная линия — что это?
Прежде всего, требуется разобраться с самим понятием. Открытие кредитной линии в банке – это возможность использовать банковские средства в определенный договором срок и на установленную сумму юридическим и физическим лицам. Сама линия — возобновляемая или невозобновляемая, по сути относится к категории режима кредитования. Может показаться, что такой вариант ничем не отличается от стандартного кредита, однако это не так.
С возобновляемым сроком по договору
Открытие такой линии, например, в Сбербанке, позволяет клиенту использовать банковские средства в рамках сумму, которая была указана в договоре. При этом заемщик, взявший средства и вернувший их с процентом получает ее возврат на счет. Проще говоря, принцип работы такой же, как и у обычной карты. Гражданин может пользоваться деньгами, которые вернул банку по возобновляемой линии.
Кредитная линия для юридических лиц называется револьверная. Подобный подход полезен для предприятий, часто нуждающихся в привлечении дополнительных средств для работы с капиталом.
Таким образом, возобновляемая кредитная линия, в отличие от невозобновляемой, позволяет повторно использовать заемные средства после их возврата в виде выплат с процентами. Наиболее удобный вариант для большинства юридических или физических лиц. Процентная ставка разнится от 10 до 15%, все зависит от договора кредитной линии, лимита и сроков до закрытия соглашения.
Как правило, возобновляемыми линиями пользуются юридические лица, так как предприятиям часто требуется наличие дополнительных средств для реализации своих задач.
Суть невозобновляемой линии
Определение данного понятия несколько проще. Подобная программа предусматривает снятие кредитных средств траншами (по частям), их возврат и закрытие договора по возврату всех заемных денег.
Проще говоря, физическое или юридическое лицо должно вернуть банку всю сумму с процентами по графику выплат. После того, как долг был выплачен, соглашение прекращает действовать, для продолжения придется заново открывать кредитную линию.
Проще говоря, такое предложение дает возможность разделять заемные средства на несколько частей. Чаще всего оформление подобного договора используется для хозяйственных сделок. Открытие кредитной линии невозобновляемого требует следующей информации:
- Набор документов (стандартный для подобных процедур);
- Информация о предприятии.
Подобный подход удобен тем, что не придется проводить открытие кредита и оформление договора заново, а получать его по частям. По сути, это кредитная линия с лимитами выдачи. Удобный инструмент, позволяющий решить сразу ряд проблем.
Для физических и юридических лиц
Открытие кредитной линии осуществляется в банковском отделении. Сотрудники могут отказать в процедуре, будучи неуверенным в потенциальном заемщике. Как правило, кредитная линия для юридических лиц более востребована, так как учреждение уверено в возврате средств. В любом случае, деньги могут быть списаны со счета предприятия в пользу банка. Поэтому предоставление заемных средств выгодно именно юридическим лицам.
Кредитная линия для физических лиц предоставялется несколько сложнее. Организация не имеет дополнительных гарантий, что может привести к пониженному лимиту средств. Физическим лицам рекомендуется подавать заявки на обычные кредиты. Финансово-кредитное учреждение предоставляет клиенту список программ по обычным займам и только после этого речь может зайти о линии.
Сроки кредитной линии разнятся в зависимости от размера займа и договора. Как правило, это 3 – 12 месяцев. По истечении срока, доступ к деньгам закрывается, после чего можно продлить соглашение или составить новое, но с увеличенным лимитом. Также вопрос о предоставлении сотрудничества зависит от выбранного типа кредитной линии. Существует два варианта:
- Возобновляемая;
- Невозобновляемая.
Для полного понимания темы, рекомендуется подробно изучить различия между предлагаемыми вариантами. Это позволит не только разобраться в сути вопроса, но и принять правильное решение при предоставлении линии в Сбербанке.
Условия в Сбербанке
Кредитная линия в Сбербанке позволяет создать специальный банковский счет, которым может пользоваться клиент и снимать деньги полностью или частично, в зависимости от необходимости дополнительных средств. Лимит кредитной линии Сбербанка устанавливается кредитором и является индивидуальным для каждого заемщика. То есть, в отличие от стандартных предложений, суть открытия линии не предполагает ограничений по заемным средствам от и до, средства выделяются исходя из запроса клиента, его финансового состояния и гарантий банка, что деньги будут возвращены в полной мере.
Ключевое отличие заключается в том, что пользователь будет выплачивать процент только по тому займу, который был снята со счета. Например, была открыта кредитная линия с лимитом в 100 000 рублей. Клиент снял 10 000 рублей и не использовал остальные средства. Следовательно, проценты будут начислены только на ту сумму, которая была использована.
Крупнейшее российское кредитно-финансовое учреждение, по сути, одним из первых в РФ ввело в практику открытия кредитных линий. Условия, сроки, лимиты и требования сугубо индивидуальны. Требуется представить данные:
- Пакет справок о заемщике (паспорт, ИНН, справки о финансировании/доходах и т.д.);
- Информация относительно предприятия (выписка из налоговой, доходы, общая оборотность).
По требования учреждения могут понадобиться дополнительная информация. В целом, кредитная линия гражданам, не владеющим предприятиями и компаниями, не нужна. Проще воспользоваться предложениями и программами, которые разработаны специально для физических лиц.
Заключение
Кредитная линия – это сугубо индивидуально предложение, разрабатываемое банковскими работниками для каждого юридического и физического лица. По этой причине сложно спрогнозировать сроки ее действия, сумму, лимиты выдачи и условия открытия. Бывает двух видов — возобновляемая и невозобновляемая. По сути, для каждого банка интереснее сотрудничать с юридическими лицами в данном вопросе. Предоставлением кредитной линии занимаются крупнейшие финансово-кредитные учреждения, в том числе, Сбербанк.
