Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки оформляют весьма охотно. Объясняется это выгодой для учреждения, которое в случае неуплат получает компенсацию куда в большем размере. Рассмотрим, в каких банках существуют подобные программы, их особенности и условия оформления.

Особенности залогового займа

Сегодня самыми выгодными для клиента программами по займам выступают залоговые. Обычно, они предусматривают самые низкие ставки среди прочих предложений учреждения. Подобные критерии банки разрабатывают, потому как получают немало преимуществ:

• Клиент, опасаясь потерять имущество, более внимательно относится к соблюдению графика платежей.
• В случае неплатежеспособности клиента, банк не несет затрат.
• Размер ссуды меньше цены на жилье.
• При реализации недвижимости, банк покрывает сумму займа с учетом процентов и в ряде случаев получает дополнительную прибыль.

Такие программы пугают некоторых клиентов, которые опасаются остаться без жилья. Но переживать об этом не стоит, если соблюдать сроки и величины выплат. Но даже просрочки не выступают пугающим фактором, ведь прежде чем прибегать к последней мере воздействия, банк предпримет ряд шагов, чтобы повлиять на получение выплат от клиента. Ведь это в первую очередь кредитное учреждение, получающее прибыль от ведения деятельности в сфере финансов и скупка жилья не выступает приоритетом.

Из преимуществ залоговой программы в сравнении с обычной потребительской выделяют:

• Получение суммы значительного размера (в пределах цены жилья).
• Больший срок для погашений, вплоть до 20 лет.
• Меньшие ставки.
• Возможность взять небольшой размер по еще меньшей ставке.
• Возможность не подтверждать доход и собирать справки.
• Привлекать помощников (поручителей) необходимости нет.
• Возможность получить ссуду с испорченной историей кредитования.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке, как отдельная программа, предоставляется на любые цели. Учреждение готово не требовать в обязательном порядке подтверждения иной платежеспособности. Касается это преимущественно таких ситуаций:

• Заявитель получает перечисления от работодателя на счет в Сбербанке;
• Пенсионные выплаты проходят на карту учреждения;
• У клиента открыт депозит большого размера;
• Заявитель не раз выступал клиентом учреждения по кредитным программ и зарекомендовал себя с положительной стороны.
  

  

Условия программы без подтверждения доходов

Согласно условиям программы, объектом может выступать любой тип недвижимости, начиная от таун-хаусов, частных домов и квартир и кончая земельным участком или гаражом. Но стоит знать, что любой банк тщательно проверят объект по характеристикам с учетом возможности быстрой продажи. А потому месторасположение, этажность, квадратура имеют немало значение. Главный критерий отбора – ожидаемая скорость реализации имущества в случае необходимости. Относительно суммы запроса, есть определенные лимиты:

• Минимальная: от 500 тыс. рублей;
• Максимальная: 10 млн. рублей, но не свыше 60% от цены недвижимости.

Ставка рассчитывается по ряду параметров. Ключевыми при этом выступают длительность взаимодействия и размер ссуды:

• До 10 лет: при сумме до 40% от цены жилья – от 15,5%, свыше – 15,75%.
• Свыше 10 лет: до 40% — 16%, свыше – 16,25%.

Это минимальные тарифы, к которым прибавляют 1%, если клиент не выступает зарплатным и еще 1% при отсутствии у него полиса обеспечения жизни.

Документы для оформления

Для оформления необходимы документы на жилье:

• Дающие право собственности.
• Отчет о стоимости жилья.
• Государственная регистрация или выписка из Реестра.
• Технический или кадастровый паспорт.

В обязательном порядке супруг выступает созаемщиком, а потому необходимы его документы, брачное свидетельство или договор, нотариальное согласие на передачу объекта в залог. Иногда могут понадобиться бумаги из ЖКУ относительно зарегистрированных лиц, разрешение органов опеки и т.п.

Предложения банков

Крупные банки, такие как Ренессанс и ВТБ 24, кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов не предоставляют. Не все учреждения готовы к проведению сделок купли-продажи при получении жилья от должника. Но выбор компаний достаточно велик и различен по условиям:

• Россельхозбанк: до 10 млн. рублей по ставке от 15,5%. Максимальный срок возврата долга – 5 лет.
• АК Барс: сумма не ограничена. Ставка от 15% на срок до 10 лет.
• Росевробанк: до 15 млн. рублей. Ставка от 14%. Максимальный срок взаимодействия – 15 лет.
• Райффайзен банк: до 9 млн. рублей. Ставка 17,5%. Максимальный период для выдачи ссуды – 15 лет.
• Банк Жилищного Финансирования: до 8 млн. рублей. Ставка от 15,65%. Максимальный срок погашения долга – 20 лет.
  

  

Перечень организаций достаточно широк. Желая обратиться к подобной программе, стоит отдать предпочтение своему банку, через который происходит выдача заработной платы. Обычно, своим клиентам учреждения идут на встречу и предлагают более интересные условия. Относительно суммы, она всегда оговорена и сопоставляется с ценой залога.

Рассчитывать, более чем на 80% от нее не приходиться. А в ряде компаний этот лимит уменьшен до 60-70%. Этот момент также стоит учесть при выборе компании и программы.

Рекомендации по выбору программы

Просмотрев отзывы от пользователей и специалистов, можно выявить некоторые советы относительно того, как получить наиболее выгодные условия на кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов:

• Просчитать на кредитном калькуляторе выбранного банка различны варианты ссуды. При изменении срока всегда колеблется и ставка.
• Если устроит небольшая сумма, менее половины от цены жилья, и на краткие сроки (до 3-5 лет), банки предусматривают пониженные проценты.
• Лучше запросить у кредитора весь список оценщиков и страховщиков, из которых выбрать наиболее выгодные варианты. Ведь банки нередко навязывают своих партнеров, услуги которых могут быть не самыми дешевыми.
• При долгосрочном контракте нужно оценивать свои шансы относительно стабильности дохода, чтобы не потерять жилье.
• При возникновении сложной ситуации и невозможности выплачивать долг, стоит обратиться к кредитору с просьбой отсрочки или изменения графика платежей.

Залоговую недвижимость клиент вправе использовать на свое усмотрение: делать ремонт, проживать, заселять жильцов (сдавать в аренду). Единственное ограничение касается продажи. Без соизволения учреждения этого сделать нельзя. В крайнем случае, клиент сможет провести сделку, если получит согласие от кредитора. При этом могут происходить разные варианты взаимодействия, например, предварительное досрочное погашение.

Также можно согласовать вопрос таким образом, чтобы продать жилье, выплатить с него долг и остаток получить себе. Банк проведет сделку через свой счет, с которого сразу спишет весь долг. Такой вариант, несомненно, выгоден для клиента, т.к. он получает разницу от продажи на руки, а не лишается всего.

Заключение

На сегодняшний день кредит под залог недвижимости можно получить во многих банках, в том числе Сбербанке, даже без подтверждения доходов. Клиенту выгоден такой вариант кредитования, так как обычно банки назначают пониженную процентную ставку, а также можно рассчитывать на крупную сумму займа.