Кредиты – удобный способ получить что-то сейчас, а платить потом. Но платить нужно строго в установленные сроки и определенную сумму, иначе долг начинает расти быстрыми темпами. Однако в жизни могут возникнуть трудности, из-за которых просто невозможно больше соблюдать условия кредитования. На выручку приходит реструктуризация кредита. Банк ВТБ 24 давно предоставляет эту услугу физическим лицам. Рассмотрим подробнее процесс и особенности ВТБ 24 при реструктуризации кредита.
Что такое реструктуризация
Реструктуризация кредита или рефинансирование – процедура изменения имеющихся на данный момент условий договора о кредитовании или другие приемы, нацеленные на облегчение процесса выплаты долга по кредиту для клиента (физического или юридического лица).
Банкам выгодно проводить реструктуризацию, так как она обеспечивает платежеспособность клиента в тех случаях, когда он не может погашать задолженность на прошлых условиях. Не существует единого способа реструктуризации, каждый банк формирует доступные для себя варианты самостоятельно. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 проводится как для кредитов других банков, так и для собственных.
Реструктуризация кредита, взятого в ВТБ 24, может осуществляться следующими способами:
- выдача клиенту каникул от уплаты;
- списание процентов за просрочку;
- продление кредита;
- изменение денежных единиц кредита;
- уменьшение процентной ставки.
Эти способы являются наиболее прозрачными. Есть также менее ясные пути, на которые банк соглашается охотнее по причине большей выгоды.
К ним относятся:
- замена договора на обновленный с добавленными в долг пенями и процентами;
- покупка страховки;
- или даже взятие нового кредита для выплаты старого.
Все эти способы помогают физическому или юридическому лицу погасить задолженность срочно, в данный момент, но накладывают на него дополнительное финансовое бремя в будущем.
Реструктуризация имеющегося кредита
Банк ВТБ 24 при реструктуризации кредита для физических лиц предъявляет требования к клиентам, которые могут претендовать на эту услугу. Перечень довольно объемный, условия являются обязательными, но их выполнение не гарантирует одобрение реструктуризации и облегчение выплаты долга по кредиту.
Полученного в ВТБ 24
Причинами для того, чтобы реструктуризация долга по кредиту ВТБ для физического лица была разрешена, могут служить:
- снижение зарплаты, произведенное работодателем;
- потеря работы при условии постановки на учет в центре занятости;
- беременность или уход в декретный отпуск;
- призыв в армию;
- серьезные проблемы со здоровьем, получение инвалидности.
В любом из этих случаев нужно предоставить банку документальное подтверждение ситуации. ВТБ банк при реструктуризации кредита предоставляет также социальные условия для незащищенных категорий граждан: семей с многими детьми, малообеспеченных и т.д.
Долга по кредиту другого банка
Процедура, по сути, представляет получение кредита в банке ВТБ для погашения долга по кредиту перед другой финансовой организацией. ВТБ предлагает клиентам – физическим лицам для этих целей от 100 тыс. до 3 млн. рублей. Сроки таких кредитов колеблются от 6 мес. до 5 лет. Банк ВТБ 24 реструктуризацию кредита рассматривает в том случае, если:
- клиент имеет в целом хорошую кредитную историю;
- имеет гражданство России;
- прописан в регионе отделения банка, выдающего кредит;
- заем для реструктуризации является потребительским;
- в последние шесть месяцев проситель не брал других кредитов;
- в течение года не было просроченных платежей;
- запрашиваемый кредит не меньше рефинансируемого займа;
- к моменту выплаты кредита клиенту будет не больше семидесяти лет.
Опять же, следует заранее собрать весь необходимый пакет документов.
Условия физическому лицу
В случае одобрения ВТБ 24 реструктуризации кредита физическому лицу клиент может рассчитывать на следующие условия:
- ставка по кредиту составит около 15% (может колебаться от 11% до 19%);
- в рефинансированном кредите можно суммировать до девяти других задолженностей;
- снижение размера ежемесячного платежа;
- можно взять дополнительные средства для других целей;
- валютный кредит может быть переведен в рублевый по курсу банка.
Таким образом, условия реструктуризации для физических лиц на первый взгляд выглядят привлекательными. На деле переплата по такому кредиту может составить несколько сот процентов.
Программы реструктуризации в ВТБ 24
ВТБ банк реструктуризацию кредитов проводит по разным направлениям.
Программы ВТБ 24 включают:
- Ипотечная реструктуризация — осуществляется при следующих условиях: если доход клиента уменьшился на треть за три месяца или составляет после выплаты ежемесячного взноса менее двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. Кроме того, в программе могут участвовать только ветераны войн, инвалиды или представители несовершеннолетних. В случае одобрения долг может быть уменьшен на полмиллиона или одну десятую остатка.
- Реструктуризация автокредита включает в себя такие меры, как: увеличение кредитного срока до десяти лет (как следствие, уменьшение размера ежемесячного взноса), временное прекращение взыскания процентов – каникулы, переведение валютного займа на рубли.
- Программа лояльности: при внесении двух ежемесячных платежей можно заключить договор о безнаказанной просрочке до двух месяцев.
Таким образом, в ВТБ 24 реструктуризация кредита представлена широко разработанным набором процедур. Это дает клиентам дополнительную уверенность в своих возможностях.
Оформление заявки
Заявку на реструктуризацию кредита в ВТБ 24 можно подать двумя способами – в отделении банка и на официальном сайте. В заявке отражаются персональные данные клиента, информацию о старом и желаемых параметрах нового кредита, сведения из документов и о работе. А так же подробности финансовой ситуации клиента: какой кредит нужно реструктурировать, когда и на каких условиях он был взят, по какой причине клиент не может больше его погашать и т.д.
Придется также согласиться с условиями обработки личных данных и подтвердить гражданство, отметив галочкой эти пункты. Не зависимо от способа подачи заявки, посетить отделение банка придется.
Заранее следует собрать пакет документов, включающий:
- паспорт РФ;
- договор по рефинансируемому займу;
- справка о доходах;
- СНИЛС;
- ксерокопия трудовой книжки или трудового договора;
- другие документы, подтверждающие потребность в реструктурировании (справка об инвалидности, беременности, с биржи труда и т.д.).
Для принятия решения банку может потребоваться несколько дней. При подаче заявки по интернету в случае положительного ответа документы надо принести в отделение для подтверждения.
Заключение
В данной статье подробно рассмотрена реструктуризация кредита в ВТБ 24. Это сложный процесс, в каждом индивидуальном случае имеющий свои особенности. ВТБ банк предлагает клиентам широкий спектр возможных способов реструктурировать и упростить выплату долга по кредиту. Однако принимать такое решение всегда стоит очень взвешенно, так как его последствия могут быть очень серьезными.
