У тех, кто не успел перевести накопительную пенсию в НПФ или только недавно начал трудовую деятельность, встает вопрос о том, как лучше распорядиться имеющими средствами. От того, какие отчисления будут сделаны сегодня, зависит размер пенсионных выплат в старости.
Пенсионные накопления в 2017 году
До 2014 года пенсионные отчисления делились на две крупные категории:
- 16% от зарплаты – страховая часть (из нее делаются выплаты нынешним пенсионерам);
- 6% – накопительная (она вкладывается в различные финансовые инструменты и должна служить базой для увеличения пенсионного капитала).
Сейчас вопроса о том, какую часть пенсии переводят в НПФ, не стоит. В связи со сложной экономической ситуацией накопительная часть пенсии с 2015 года «заморожена». Это значит, что всю пенсию (22% от зарплаты) перечисляют в ПФР на выплаты сегодняшним получателям. Все средства, что отчисляет работодатель, переводят на счета ПФР.
Вместо аккумулирования накопительной части на своих счетах россияне получают баллы, которые в будущем будут взяты за основу для расчетов «премиальной» пенсии. Но каков будет будущий механизм расчета и что изменится после «разморозки» – пока не ясно.
Решать, переводить ли пенсию в НПФ, необходимо только ограниченному числу будущих пенсионеров. Дело в том, что россияне, которые родились после 1967 года и устроились на работу до 2015 года, должны были сделать свой выбор в пользу НПФ или ПФР до окончания 2015 года. Если они это не сделали, то их прировняли к так называемым «молчунам». Их накопительная пенсия была переведена во Внешэкономбанк, который распоряжается средствами ПФР. Официальная доходность банка невелика – около 3-5% годовых, что не опережает даже инфляцию.
В настоящий момент у «молчунов» нет возможности переводить средства в НПФ. Если же вы только начали работать после 2015 года, то можете сделать свой выбор в пользу любого фонда (либо можете оставить средства на счетах ПФР) в течение 5 лет после получения первой официальной зарплаты.
Переводить ли накопительную часть пенсии в НПФ
Тем, кто думает, переводить ли накопительную часть пенсии в НПФ, необходимо учесть следующие достоинства этого способа сохранения и преумножения богатства:
- большая доходность – по итогам года НПФ обычно зарабатывают от 8% до 12% годовых, в то время как прибыль ВЭБ составляет 3-5%, это возможно за счет более гибкого управления средствами и готовностью НПФ принять риски;
- надежность – куда именно НПФ может вкладывать средства, прописано в федеральном законе, так что спекулятивные и высокорисковые инструменты из портфеля исключены, кроме того, НПФ регулярно проверяются Центробанком на предмет мошенничества и злоупотреблений;
- открытость и прозрачность – вся финансовая отчетность НПФ и информация об инвестиционных инструментах находится в свободном доступе;
- удобство – клиенты НПФ могут отслеживать состояние своего счета онлайн;
- безопасность – правоотношения между фондом и будущим пенсионером устанавливаются договором, все пенсионные средства застрахованы в АСВ и будут возвращены клиенту либо переведены в другой НПФ.
Еще один плюс перевода накопительной части в фонд – возможность участвовать в программе финансирования негосударственной пенсии.
НПФ заключает с клиентом отдельный договор инвестирования, в соответствии с которым тот вносит на счет установленные графиком либо произвольные платежи. Фонд вкладывает средства в различные активы в соответствии со своей политикой и преумножает накопления. Когда клиент выходит на пенсию, он получает дополнительные выплаты.
В случае смерти клиента до начала выплат или во время нахождения на заслуженном отдыхе, но до исчерпания накоплений, вся оставшаяся сумма переходит наследникам. Они могут получить ее в виде наличных или присовокупить к своему личному счету.
Как перевести средства в другой НПФ
Перед тем, как перевести накопительную часть пенсии в НПФ, необходимо выбрать подходящий фонд.
Особое внимание следует уделить следующим параметрам:
- продолжительность работы – чем дольше функционирует фонд, тем выше его надежность за счет накопленного опыта и устойчивости к кризисам в экономике;
- объем средств под управлением – чем их больше, тем устойчивее фонд;
- накопленная и средняя доходность – эти данные позволяют оценить потенциальную прибыль фонда, но не гарантируют такого же дохода в будущем (хорошей считается доходность выше официального уровня инфляции);
- открытость и доступность информации – несмотря на то, что фонды обязаны публиковать все данные о своей деятельности, одни НПФ стремятся полноценно показать свою работу, другие же просто выкладывают на сайтах необходимый минимум – и этого зачастую бывает мало, чтобы решиться перевести накопительную часть пенсии в НПФ;
- число отделений и представительств;
- как поставлена работа «горячей линии»;
- удобство личного онлайн кабинета.
Еще одним критерием является наличие доступных программ для увеличения накопительной части пенсии. Чем их больше, тем более интересные возможности вложения средств предлагаются. Если НПФ не предлагает никаких инструментов для формирования негосударственной пенсии, то его лучше избегать.
Также стоит почитать отзывы о фонде от пенсионеров, которые сейчас получают выплаты от НПФ. В этом случае можно рассчитывать на более адекватную оценку деятельности организации.
Сама процедура, как перевести пенсию в НПФ из Пенсионного фонда, достаточно проста. Порядок определен федеральным законом №75-ФЗ 1998 года в редакции от 2015 года.
Алгоритм таков:
- заявитель принимает решение о переводе накопительной части пенсии в НПФ и обращается в представительство (офис) организации;
- там он оформляет заявление и подписывает договор обязательного пенсионного страхования – это основной документ, регламентирующий правоотношение между клиентами и НПФ;
- специалисты фонда направляют бумаги в ПФР в электронном виде, заявитель подтверждает отправку электронной подписью.
В срок до 31 марта следующего за годом подачи заявления накопления будут переданы в новый фонд. Заявитель будет уведомлен об операции по всем оставленным средствам коммуникации – в том числе в официальном письме от организации.
Нужно учитывать, что в соответствии с законом решение о переводе накопительной части в НПФ из ПФР надо было принимать до 2015 года. Если заявитель оказался в числе «молчунов», то перевести накопления уже не получится.
Как перевести пенсию из НПФ в ПФР
Перед тем, как перевести из НПФ в другой НПФ, необходимо учесть, что по новым правилам переход из одного фонда в другой осуществляется только раз в 5 лет. Это является попыткой правительства ограничить переходы клиентов, чтобы НПФ могли формировать более устойчивый пенсионный капитал.
Если же вы подали заявку в срок действия 5-летнего моратория, то деньги будут переведены до 31 марта следующего года после истечения этого времени. Для перевода средств в другой НПФ достаточно оформить в выбранном фонде заявление и действовать в соответствии с приведенным выше алгоритмом.
Также перевести пенсионные накопления из НПФ обратно в ПФР или в любой другой фонд можно через официальный сайт ведомства es.pfrf.ru. Для авторизации клиенту необходимо иметь верифицированный аккаунт на сайте Госуслуги. Для оформления заявления понадобится перейти в меню Список сервисов и выбрать соответствующий раздел.
Для перевода пенсии достаточно паспорта и СНИЛС. При подаче заявления через сайт Пенсионного фонда никаких документов прикладывать не нужно – понадобится только паспорт.
Если клиента не устраивает обслуживание в НПФ или есть желание передать накопительную часть пенсии Внешэкономбанку, то он может до 31 декабря подать заявление с соответствующим текстом в ПФР.
Способов, как перевести пенсию из НПФ в ПФР, три:
- лично в отделении местного пенсионного фонда или в МФЦ;
- послав документы по почте;
- в режиме онлайн через сайт Госуслуги или ПФР.
Заявление оформляется в свободном виде (в МФЦ могут дать образец для заполнения), главное – указать намерение перевести средства обратно из НПФ в ПФР. Обратное перечисление производится в те же сроки, что и перевод в фонд – до 31 марта следующего после подачи заявления года.
Заключение
Таким образом, если клиент решил перевести накопительную пенсию в НПФ, он получает целую массу преимуществ. Самое главное – его средства размещаются в надежной организации, вклады которой находятся под защитой государственных органов. Доходность фондов оказывается обычно уровня инфляции и дохода государственной управляющей компании – банка ВЭБ. Для перехода в новый НПФ или отзыве средств из него клиенту достаточно оформить заявление и передать его в ПФР по любым доступным каналам коммуникации.
