Банк данных должников по кредитам в России помогает учреждениям принять решение о выдаче ссуды за счет анализа выполнения обязательств перед прошлыми кредиторами.
База должников по кредитам в России
Обращаясь за ссудой, заемщик предоставляет данные о своей платежеспособности, привлекает добропорядочных поручителей или даже оформляет жилье в залог. Однако любое учреждение проверяет банк данных должников по кредитам по фамилии и именно на основании этого принимает окончательное решение. Даже при наличии высокого дохода, но имея прошлые несвоевременно погашенные обязательства, вполне можно получить отрицательный ответ на свое заявление.
Сегодня немало учреждений готовы выдавать займы, преимущественно на небольшие размеры, без подтверждений прибыли, указания места работы и предоставления дополнительных видов обеспечения. В данной ситуации необходим паспорт и часто еще любой документ, чтобы с полной уверенностью удостоверить личность клиента. При этом заявление рассматривают и выдают ответ, не имея по сути никаких данных о заявителе. Для учреждений в данной ситуации основополагающим фактором, влияющим на решение, считается именно рейтинг по базе кредитов.
Параметры описания заемщиков
За счет сравнительно недавних изменений в ведении учета клиентов, каждый кредитор и финансовое учреждение подает в базу данные о своих заемщиках по таким параметрам:
- Личные данные (паспортные, адрес);
- Номер договора;
- Величина ссуды;
- Срок взаимодействия;
- Даты платежей (график);
- Остаток долга;
- Своевременность внесения;
- Наличие просрочек;
- Применение штрафов, пени;
- Досрочное погашение (частичное, полностью);
- Дата завершения действия договора.
Рейтинг данных
На основании взаимодействий и слаженной работы структур формируется рейтинг на каждого заемщика по фамилии. Он выражается в баллах согласно своевременности внесения платежей. Потому кредитор вырабатывает модель поведения для каждого вида клиентов, анализируя банк данных должников кредитам:
- Исправно выплачивающие долги. Граждане, активно использующие ссудные программы и своевременно и полно погашающие их, выступают желанными клиентами для любого банка. Заявку согласуют со 100%-ной вероятностью.
- Наличие незначительных просрочек. Обычно, внесение оплат с небольшой погрешностью (до 3-х дней) принято считать технической ошибкой. Выражается это в некотором сроке, необходимом учреждению для «проведения» через систему внесенного платежа. Такому клиенту вероятнее согласуют заявку.
- Наличие просрочек, применение штрафов, наличие непогашенных ссуд, передача дела для разбирательства в суде. Таким гражданам рассчитывать на заем в учреждении, которое стоит на защите своих интересов, не стоит.
- Отсутствие рейтинга. Гражданин ранее не оформлявший займов, вопреки общему мнению, желаемым клиентом не считается. Обусловлено это отсутствием о нем данных.
Узнать ситуацию через банк данных должников по кредитам по фамилии можно посредством подачи заявления своему учреждению, которое готово предоставить данные о рейтинге и истории, обычно за плату.
При этом исправить свое положение вполне возможно посредством оформления новых ссуд и своевременным их погашением. В данном случае более поздние ситуации сохраняются, и общий рейтинг будет выше. Кредитор сможет увидеть, что заемщик исправился и в настоящем уже отличается добропорядочностью.
Как не попасть в банк данных должников
Зная такие особенности и наличие у будущих кредиторов возможностей для получения информации, стоит заботиться о своем честном имени заранее. Столкнувшись с проблемами и будучи не способным решить их самому, стоит обратиться к кредитору и запросить отсрочку или изменение графика. Такие программы предлагают многие крупные учреждения, что позволяет им не затрачивать ресурсы для взыскания и судебных разбирательств.
Такого рода программа предусматривает подачу клиентом заявления с пояснением причины изменения финансовой ситуации, которая не позволяет более своевременно исполнять обязательства. При этом необходимы подтверждения: медицинские справки о прохождении лечения или присвоения статуса временно неработоспособного, трудовая книга или справка об увольнении и потери дохода, регистрационное свидетельство о рождении малыша и другие доказательства, полученные от официальных учреждений.
Программа позволяет не портить историю, получая некоторые поблажки:
- Изменение графика.
- Увеличение общего срока кредитования с тем, чтобы сократить месячный платеж.
- Отсрочка на несколько месяцев.
- Списание части штрафов, которые не позволяют выплачивать основную сумму.
Банки рассматривают ситуацию клиента индивидуально. Положительный ответ выдается при наличии веской причины. Но даже в случае отказа, такая попытка клиента будет засчитана в его пользу, если дело поступит на рассмотрение в суд.
Поиск по фамилии на сайте ФССП
Кроме истории кредитования, существует обычная база должников, которую формирует орган судебных приставов. В нее попадают и заемщики, и другие категории:
- Неплательщики алиментов;
- Граждане, не желающие выплачивать штрафы и начисленные по административным нарушениям обязательства.
- Неплательщики налогов.
- Задолжники по ЖКХ.
- Др.
В базу попадают все граждане, задолжавшие государственным, муниципальным службам и частным лицам и организациям. Данные о нерадивых заемщиках также могут здесь оказаться, но только в случае попадания в черный список. Это подразумевает, что долг с заемщика пытались получить через суд.
Тем не менее, не редко банк дает кредит должникам, которые находятся в данной базе, если их обязательства не касаются финансовых учреждений. В данной ситуации кредитор самостоятельно оценивает степень не добропорядочности будущего клиента. Потому попадание в данный перечень скорее нарушит планы на выезд из страны, в т.ч. в отпуск. Обусловлено это мерой ограничения для подобных штрафников.
Данную базу разместили в общий доступ, и любой гражданин может посмотреть информацию о себе на сайте Федеральной службы.
Уникальностью данной сводки выступает возможность изъять свое имя из нее. Сделать это очень просто – достаточно возвратить задолженности. После этого данные о гражданине убирают из базы. Что обозначает, что никто не сможет узнать о наличии в прошлом подобных проблем.
Заключение
Итак, кредитная история, хоть и может измениться под влиянием новых вариаций исполнения обязательств, но не исчезнет. То есть любой кредитор сможет просмотреть по фамилии, как выплачивал обязательные платежи заемщик несколько лет назад, а не только по последним договорам, обратившись в банк данных должников по кредитам.
