Нередко клиенты банков, злоупотребляющие задержками выплат по кредитным займам, сталкиваются с одной из серьёзных проблем: банк продал долг коллекторам. Коллекторские компании – организации, которые способствуют осуществлению удерживаемых платежей кредитных займов разных видов. Как именно и какие банки продают долг коллекторам, что делать пользователю, если из-за двери угрожают коллекторы, имеют ли право финансовые организации прибегать к такому виду воздействия – обо всём этом знает не каждый.
Как и какие банки продают долг коллекторам
Полная или частичная передача судьбы должника в руки коллекторских фирм – способ возврата денег финансовой организацией, в данный момент признаваемый вполне законным. Банки могут продавать долги коллекторам, если в договоре, заключаемом финансовой организацией и заёмщиком по поводу оформления кредита, прописаны соответствующие пункты.
При отсутствии в документе раздела о возможности разглашения сведений договора перед лицами, не являющимися его участниками, право продавать долги коллекторам банки не имеют.
Возможность продать долг отсутствует у банков, документ о займе с которыми был создан до 2014 года. В ином случае банку следует заявить в судебную инстанцию по вопросу продажи просроченных займов другим лицам, например, коллекторам.
Могут ли продать после решении суда
Банки имеют возможность передать исковое заявление в суд, прежде чем продавать долг коллекторам. Это происходит в ситуации, где договор не предусматривает вмешательство третьих лиц в процесс кредитного займа между кредитором и заёмщиком. Некоторые задаются вопросом – могут ли банки продавать долги коллекторам после суда? Ведь в итоге судебного разбирательства, по его решению, к должнику являются приставы для последующей описи имущества.
Оказывается, деятельность сотрудников суда и коллекторских фирм не дублирует друг друга, и банк имеет право продавать долги пользователей даже после решения суда. По такому варианту недобросовестному плательщику придётся нести повинность в двукратном размере. Осуществлять возврат денег коллекторам и оказывать содействие сотрудникам службы приставов в исполнении всех решений, озвученных судьей в ходе процесса.
Как происходит продажа
Заёмщику, добросовестно исполняющему свои обязанности перед финансовой компанией, не следует слишком опасаться ситуации, при которой банк может продать его долг коллекторам. После нескольких первых просрочек банковская организация будет стараться выйти на контакт с пользователем самостоятельно, напоминая о нарастающем долге.
Во многих организациях существуют специальные отделы, занимающиеся проблемными случаями при выплате кредита. Мирные переговоры между банком и клиентом могут продолжаться до трёх месяцев. Однако при неоднократно повторяющейся ситуации задержки установленных выплат или вовсе отказа от уплаты по кредиту, компания с большой долей вероятности будет делать то, на что она имеет право и выгодно ей – передаст ответственность за соблюдение параметров договора посторонним лицам. Чаще всего, ими выступают коллекторские агентства.
Когда банк может и всё же собирается продать долг коллекторам (например, после решения суда), передача контроля за возвращением задолженности обычно осуществляется несколькими способами:
- В одном случае коллекторская фирма может делать только, что полностью получить полномочия осуществления сбора долгов, тогда речь идёт о замене кредиторов.
- В другой ситуации, когда кредитором остаётся финансовая организация, коллекторы работают за вознаграждение. Для банков деньги, выплачиваемые коллекторам в случае продажи задолженности, имеют низкую ценность, являются мизерными по сравнению с суммарными издержками во время разбирательств суда.
Банки могут продавать коллекторам не любые долги: охотнее всего может произойти смена кредиторов на микрозаймах и нецелевых кредитах, сумма которых составляет меньшее трёхсот тысяч рублей. В цене коллекторов и займы с отсутствием залогов и поручителя.
Какие банки имеют право продать обязательства
Какие организации передают ответственность за сбор задолженностей – важные сведения для тех, кто собирается оформлять заём. Обычно могут продать задолженности коллекторам банки, в которых не развиты системы, занимающиеся возвратом просроченных средств и нет возможность получить решение суда.
Чаще всего подобными услугами могут воспользоваться: Тинькофф – первый отечественный Интернет-банк, Русский Стандарт, крупнейший и наиболее популярный среди остальных Сбербанк и другие. О том, какие ещё банки могут продать долги коллекторам, пользователь может узнать при составлении обязательства по займу с той или иной финансовой компанией.
Что делать заемщику
В случае, если банк всё же может совершить продажу долга коллекторам – до или после решения суда – первое, что нужно делать заёмщику – обратиться в компанию, первоначально выдававшую кредит, и узнать точную сумму долга, желательно при этом получить выписку со всеми процентами и другими сведениями, касающимися кредита. На подобный запрос имеет право каждый пользователь. Это действие поможет избежать дополнительной накрутки коллекторской фирмой.
Вторым разумным шагом для должника, на который ответчики имеют право, будет нанять адвоката – при наличии возможности. Профессиональный юрист поможет снизить размер долга или полностью избежать его уплаты.
Что делать с проданным долгом – выплачивать проданные коллекторам или избегать ответственности – решает сам плательщик.
Стоит помнить о том, что иногда коллекторы, не имея на это права, могут угрожать должнику или даже применяют в отношении его физическую силу. При зафиксированном факте подобного, человек вправе обратиться в прокуратуру.
Заключение
Первым необходимым шагом должника в том случае, когда банк продал долг коллекторам является обращение к своему прежнему кредитору за точными сведениями о размере задолженности. Нужно помнить: банк имеет право продать долг как после решения суда, так и до него.
При этом после судебного разбирательства ответчику придётся понести двойную ответственность – перед государством и коллекторской компанией. О том, как и какие банки могут продать долги заёмщиков коллекторам нужно внимательно узнавать перед тем, как обращаться в ту или иную организацию за получением кредита.
