С 10 августа 2017 года Сбербанк снизил ставки по кредитованию до рекордных минимумов. Так, при определенных условиях в 2018 году можно получить ипотеку под 7 процентов годовых, если приобретать квартиру в новостройке у аккредитованного застройщика.
- Условия льготной ипотеки в Сбербанке
- Как получить наименьшую ставку в 2018
- Как уменьшить до 7,4% годовых
- Документы для снижения ставки
- Получение ипотеки под 7%
- Кто может оформить
- Алгоритм получения
- Дополнительные возможности
- Ипотека плюс материнский капитал
- Электронная регистрация сделки
- Получение налогового вычета
- Заключение
Условия льготной ипотеки в Сбербанке
Получить ипотеку по такой низкой ставке можно только у определенных застройщиков, аккредитованных в Сбербанке. Просмотреть список доступных объектов можно по ссылке domclick.ru/?region. Вам необходимо:
- выбрать подходящий регион (по умолчанию стоит Москва);
- тип жилья – новостройка;
- указать желаемый срок сдачи.
Система автоматически отсортирует объекты, участвующие в программе снижения ставок по ипотеке до 7 процентов. Вы сможете выбрать подходящие и связаться с застройщиком, чтобы уточнить адреса и цены на квартиры и апартаменты.
Ключевые условия льготной ипотеке в Сбербанке таковы:
- продолжительность действия одобренной заявки – 90 дней;
- проведение расчетов через аккредитивы;
- возможность разбития займа на две части для уменьшения ежемесячного платежа;
- валюта – только рубли;
- сумма – от 300 тыс. рублей, максимальный размер ссуды номинально ничем не ограничен;
- первый платеж – 15% (50%, если оформляется ипотека по двум документам);
- срок – до 7 лет, если необходимо получение ипотеки за 7,4 процента, до 30 лет – при ипотеке от 9,4%.
По условиям программы приобретаемая квартира является объектом залога, на нее необходимо будет оформить страхование.
Клиент может привлечь до 3 созаемщиков, их доход будет учитываться при расчете максимальной суммы по кредиту. Супруг или супруга получателя льготной ипотеки обязательно является созаемщиком, даже если не имеет постоянного дохода.
Комиссия и дополнительные взносы за получение в Сбербанке ипотека за 7 процентов годовых отсутствует, однако при использовании банковских ячеек или аккредитива придется заплатить за хранение средств.
https://www.youtube.com/watch?v=NYGg9evAnA0
По программе нельзя купить квартиру на вторичном рынке или у неаккредитованного застройщика, условия льготной ипотеки не распространяются на таунхаусы и частные дома.
Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней.
Как получить наименьшую ставку в 2018
Чтобы взять ипотеку под 7 процентов годовых, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Так, стандартная единая ставка на ипотеку для любых покупателей составляет 9,5% годовых.
Как уменьшить до 7,4% годовых
Уменьшить ее до заветных 7,4 процентов можно:
- на 2% – при покупке жилья в новостройке у аккредитованных застройщиков, зарегистрированных на сайте Домклик;
- на 0,1% – при осуществлении регистрации сделки онлайн сотрудниками Сбербанка.
При этом действуют надбавки:
- 0,5% – для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка;
- 1% – при отказе оформлять страхование жизни заемщика.
Документы для снижения ставки
Получить ипотеку в 7 процентов в 2018 году без предоставления справок о доходах невозможно. При оформлении ипотеки по двум документам (паспорт и что-либо еще) действуют такие ставки:
- 8,5% – при оплате более 50% первоначального взноса и при покупке квартиры у аккредитованного застройщика;
- 8,4% – аналогично, но при регистрации сделки онлайн.
Если же приобретать квартиру в кредит на вторичном рынке или на первичном у застройщика, не аккредитованного Сбербанком, то при внесении более 50 процентов первоначального взноса и без предоставления справок о доходах можно рассчитывать на ставку в 10,4-10,5% годовых.
Ипотеку под 7,4 процентов годовых можно получить только зарплатным клиентам, покупающим новостройку у аккредитованного застройщика, оформившим страховку и доверившим регистрацию сделки электронному сервису.
Получение ипотеки под 7%
Получить ипотеку со ставкой в 7 процентов могут заемщики, соответствующие базовым требованиям Сбербанка:
- возраст от 21 года;
- максимальный возраст – 75 лет к моменту погашения ипотеки;
- стаж – не менее полугода.
Кто может оформить
Из документов понадобятся:
- заявление и анкета;
- паспорт;
- на выбор – любой другой документ, удостоверяющий личность (например, водительские права, военный билет, СНИЛС);
- выписка из трудовой книжки либо копия трудового договора;
- справка, подтверждающая постоянный доход (не нужна зарплатным клиентам);
- при предоставлении залога – документы, свидетельствующие о праве заемщика на имущество.
После одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке под 7,4 процентов будущему владельцу жилья в течение 90 дней необходимо предоставить:
- документы на выбранную квартиру, в том числе договор с застройщиком (большинство бумаг предоставляются застройщиком, оценку можно заказать на ДомКлик);
- свидетельства о наличии у клиента средств на первоначальный взнос – выписку по счету, сберегательную книжку, сертификат на материнский капитал и т.д.
Для одновременного участия в программах Ипотека под 7 процентов годовых и Молодая семья необходимо будет дополнительно предоставить:
- свидетельства о семейном положении заемщика;
- документы, подтверждающие факт рождения малыша;
- справки о материальном положении семьи.
Алгоритм получения
Для того, чтобы оформить ипотеку под 7 процентов годовых, необходимо
- отыскать подходящий объект для вложения средств на сайте официального представителя Сбербанка Домклик по адресу domclick.ru/?region;
- связаться с застройщиком, уточнить стоимость квартиры и получить у него всех необходимые для банка документы;
- рассчитать кредит на странице ipoteka.domclick.ru, указав полную цену жилья и размер первоначального взноса, а также выбрав дополнительные опции, влияющие на снижение стоимости кредита;
- создать личный кабинет на сайте Домклик, загрузить в него необходимые документы и подать заявку для получения в Сбербанке ипотеки под 7 процентов на покупку выбранной квартиры, указав отделение, где удобнее всего оформить договор;
- ожидать рассмотрения заявки в течение 5 рабочих дней;
- подъехать в выбранный офис банка для согласования всех условий и подписания кредитного договора и других документов.
Имеется мобильное приложение ДомКлик, через которое можно подавать заявки и отслеживать их состояние.
На сайте сервиса можно получить дополнительные услуги. Например, заказать экспресс экспертизу квартиры, оценку недвижимости, создать условия для безопасного безналичного расчета с продавцом.
Чтобы сэкономить на ипотеке под 7 процентов годовых в 2018 году, можно заранее приобрести электронный полис на sberbank-insurance.ru/products/sberbank-debtor-insurance, он обойдется дешевле, чем при оформлении в отделении.
Дополнительные возможности
Для частичной оплаты ипотеки или для погашения первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. Помимо самого сертификата, банку понадобится выписка из ПФР, в которой указано, сколько именно денег осталось на счете у обладателя капитала.
Ипотека плюс материнский капитал
Для получения в Сбербанке ипотеки под 7 процентов годовых с помощью маткапитала необходимо участвовать в программе Ипотека плюс материнский капитал. Наличие сертификата не влияет на вероятность одобрения или неодобрения займа.
Электронная регистрация сделки
К другим возможностям, предоставляемым Сбербанком, относится электронная регистрация сделки. Она производится сотрудником банка с использованием сервиса Домклик. В услугу входят:
- оплата необходимых госпошлин;
- выпуск электронной подписи для всех сторон;
- сопровождение всей сделки сотрудником банка, в том числе составление договора;
- направление документов в Росреестр и контроль процесса регистрации сделки.
В итоге клиент получит на электронную почту необходимые документы: выписку из Росреестра, свидетельствующую о переходе права собственности, договор купли-продажи недвижимости.
https://www.youtube.com/watch?v=QipYssSNwVY
Стоимость услуги – от 5550 рублей. Заказ электронной регистрации влияет на уменьшение стоимости ипотеки Сбербанка в 7 процентов в 2018 году на 0,1 процентный пункт.
Получение налогового вычета
Еще одной дополнительной возможностью при оформлении ипотеки остается получение налогового вычета:
- имущественного – в размере 13% от стоимости приобретенного жилья (максимальная сумма – 260 тыс. рублей, его можно получить только после оформления квартиры в собственность, т.е. после сдачи объекта);
- на сумму процентов по ипотеке – максимум 13% от 2 млн рублей
Последний тип вычета можно получать и до оформления жилья в собственность, что актуально при покупке новостройки. Полученные вычеты можно использовать по своему усмотрению, в том числе для частичного досрочного погашения кредита.
Заключение
Таким образом, оформить ипотеку под 7 процентов годовых могут только отдельные категории клиентов Сбербанка: те, которые получают зарплату на карту банка и оформившие полис страхования жизни. Кроме того, акция распространяется только на жилье, построенное аккредитованными застройщиками. Для подачи заявки на участие в льготной программе необходимо обратиться на сайт ДомКлик.ру. Для уменьшения ставки необходимо применить электронную регистрацию сделки специалистами Сбербанка. Клиент может воспользоваться дополнительными возможностями ипотечного кредитования: использовать для расчетов с банком материнский капитал, а также получить налоговый вычет на выплаченные проценты.
