В 2018 году появилась возможность оформить ипотеку по специальной программе в рамках государственного субсидирования. Рассмотрим, на каких условиях реализуется ипотека для семьи с двумя детьми в 2018 году, когда происходит снижение процентов и прочие нюансы программы.
Субсидирование ипотеки для семей с детьми
Как и планировал В.В. Путин, ипотека для семей с двумя детьми предлагается банками с 1 января 2018 года. Параметры и условия оформления у учреждений одинаковые, т.к. реализуются с государственным субсидированием.
Суть господдержки
Предпосылкой создания данного проекта выступило заявление В.В. Путина о потребности перезагрузки демографической политики, направленной на повышение рождаемости. Не секрет, что острый жилищный вопрос не способствует расширению молодой семьи. В 2018 году для молодых пар, планирующих пополнение, предлагаются льготные параметры.
В.В. Путин дал распоряжение до конца 2017 года создать определенные льготы по ипотеке для семей с двумя и тремя детьми. Выражаться они должны в снижении процентной ставки при рождении малыша в ближайшие 5 лет.
Снижение ставки по ипотеке выполняется с господдержкой. Выражается она в компенсации кредиторам недостающих процентов. На субсидирование программы выделено 600 млрд. рублей. Сумма компенсации распределяется между кредиторами, подавшими заявку на участие в жилищном кредитовании с господдержкой.
Общее число банков, реализующих ипотеку для семей с двумя детьми в 2018 году, составляет 46. Распределение субсидий происходило согласно планируемой сумме. Наибольшую долю имеют Сбербанк и ВТБ.
Рефинансирование
Раннее заявлялось, что при наличии ипотеки и рождении после 2018 года ребенка (кроме первенца), можно провести рефинансирование по аналогичным условиям. Но в соответствующем постановлении такой информации нет.
Поскольку программа только стартовала, возможно, будут внесены изменения. Узнавать о праве рефинансирования молодой семье, в которой появился новорожденный в соответствующий период, стоит у кредитора.
На кого рассчитана ипотека под 6%
Обратиться за ипотекой семье с двумя детьми разрешено, начиная с 7 февраля 2018 года. Граничная дата рождения детей для заключения ипотечного договора с господдержкой – 31 декабря 2022 года.
Общие требования
Необходимо отвечать таким требованиям:
- родители являются гражданами РФ;
- родители вправе не регистрировать брак, но оба должны быть указаны в регистрационной справке на рождение малыша;
- появился в семье второй или третий новорожденный с 2018 по 2022 год.
Требования Сбербанка
Кроме общих правил, каждое учреждение выдвигает собственные критерии к клиентам. В Сбербанке они выглядят так:
- Гражданство: РФ.
- Регистрация.
- Возраст: 21-75 лет.
- Трудоустройство: от 6 месяцев.
- Общий стаж: от 1 года.
Если лицо получает в Сбербанке заработную плату, последний пункт не обязателен к исполнению.
К созаемщикам требования идентичные. Исключение составляет вторая половинка заемщика. Она включает в список созаемщиков, независимо от возраста, уровня дохода и т.п.
Условия льготной ипотеки семье с 2 детьми
Ипотека для семьи с двумя детьми в Сбербанке реализуется по таким принципам:
- Валюта: национальная.
- Минимальный размер: 300 тыс. рублей.
- Граничная величина: 3 млн. рублей (8 млн. – для Санкт-Петербурга, столицы и соответствующих областей).
- Время погашения: 1-30 лет.
- Первичный взнос: от 20%.
Страхование
Как полагается по закону, приобретаемая недвижимость подлежит страхованию от повреждения или уничтожения по стандартному набору рисков. Для программы субсидирования также обязательным выступает наличие полиса на жизнь. Оформляются страховки на год. Ежегодно их требуется продлевать.
Тип жилья
Объектом сделки может являться готовое или строящееся жилье.
По закону, воспользоваться ипотекой по льготным условиям можно только для приобретения недвижимости с первичного рынка.
Таковыми могут выступать:
- квартира;
- таун-хаус;
- дом;
- помещение с участком.
Покупка готовой недвижимости возможна только у юридического лица, которое значилось инвестором или застройщиком. Жилье в строящемся здании в ипотеку приобретается на основании таких договоров:
- долевое строительство;
- уступка прав.
Проценты
Господдержка для семей с двумя детьми выражается в установлении пониженной ставки – 6%. Она назначается по таким принципам:
- На 3 года – при рождении второго ребенка;
- На 5 лет – третьего.
Если заемщик расторгает страховой полис или не продлевает его, сниженный процент перестает применяться.
Начинается новый льготный период кредитования непосредственно после окончания первого, если малыш появился в это время. Если позднее, то с даты ближайшего платежа.
Для установления пониженного тарифа необходимо предоставить регистрационные бумаги на новорожденного. Сделать это можно как во время действия первого льготного срока, так и после него. Обязательным требованием выступает появление на свет ребенка не позднее 2022 года.
Для молодой семьи отдельных льгот в рамках данного ипотечного кредита не предусмотрено. Возможно снижение процентной ставки согласно статусу молодой семьи по завершению льготного периода.
Порядок оформления ипотеки
Ипотека под 6% для семей с двумя детьми оформляется в отделении или онлайн.
Во втором случае, обращение происходит через ресурс ДомКлик. Площадка предусматривает право подать заявку и документы в электронном виде в Сбербанк дистанционно, чтобы получить предварительное согласование.
Здесь также можно найти жилье, воспользовавшись поиском по своему региону, записаться на просмотр и зарезервировать его.
Собрать документы
При обращении в офис, нужно подготовить первичный пакет документов:
- паспорт;
- паспорт второго родителя;
- регистрационные документы на всех детей;
- трудовая книга или иное подтверждения места работы;
- НДФЛ-2. Также можно использовать справку по форме государственного учреждения (работодателя) или финансового учреждения.
Согласование длится 2-5 дней.
Выбрать квартиру
При принятии положительного решения, у клиента есть до 90 дней, чтобы найти жилье и поднести второй пакет документов.
В него входят бумаги на жилье и на подтверждение наличия первоначального взноса. В качестве первых потребуются:
- В зависимости от ситуации: договор на покупку, преддоговор, на участие в долевом строительстве, на инвестирование и т.п..
- Документы застройщика: подтверждающие его права, дающие право на ввод в эксплуатацию и т.п.
- Регистрационное свидетельство на объект.
- Выписка из ЕГРН.
- Отчет оценщика относительно стоимости недвижимости.
Перечень может дополняться, о чем кредитный менеджер сообщит отдельно.
Подтвердить наличие достаточной суммы для уплаты первичного внесения за ипотеку, можно выпиской со счета в банке, квитанцией или иными платежками, подтверждающими оплату части стоимости квартиры (строительства), бумагами о предоставлении государственной субсидии (не принимаются, если оформлены на иное лицо, чем заемщик).
Заключить сделку
После подписания соглашения о выдаче кредита, клиенту передают график платежей. Оплачивать ипотеку для семьи с двумя детьми необходимо равными платежами (аннуитетным способом). Досрочное погашение полностью или частично разрешено выполнить в любое время.
Заключение
Ипотека для молодой семьи с двумя детьми – специальное направление господдержки, нацеленное, согласно распоряжению В.В. Путина, на улучшение демографической ситуации. Программа предполагает снижение процентов при пополнении семьи с 2018 по 2022 год – до 6%. Оформить ипотеку с субсидированием можно в Сбербанке, ВТБ и еще 44 учреждениях. Параметры кредитования у кредиторов идентичные.
