Безусловно современному человеку трудно обходится без личного автомобиля, учитывая нарастающий от года к году темп жизни. Банковское кредитование сделало доступными многие крупные приобретения, в том числе, покупку транспортного средства. Рассмотрим, выгоден ли нынче автокредит потенциальному покупателю и какими особенностями обладает автокредит АК Барса — одного из крупнейших банков нашей страны.
Автокредит в АК Барсе
При выборе банка желающим получить потребительский кредит важно знать существенные условия договора — процентная ставка, доступный лимит, возможность приобрести подержаный автомобиль или машину без оформления КАСКО, особенности государственного субсидирования. Рассмотрим, какие условия предлагает по автокредиту АК Барс.
Условия и первоначальный взнос
В банке есть две действующих программы — АК Барс Максимум и Льготный. Первый вид кредита предназначен для широких слоев населения. Условия по нему будут следующими:
- В кредит можно оформить как новые, так и подержаные транспортные средства категории Б, не более 3,5 тонны с количеством посадочных мест не более 8;
- Минимальная процентная ставка — 14,5%.
- Срок кредитования — от 5 лет.
- Первоначальный взнос от 15%;
- Лимит зависит от желания клиента оформить страховку жизни и здоровья: при ее наличии разбег от 100 тыс. руб. до 3 млн., при ее отсутствии — от 50 тыс. руб. до бесконечности (сумма ограничена только платежеспособностью заемщика).
- Платежи аннуитетные, а досрочное погашение — без дополнительных комиссий.
- КАСКО не является обязательным к оформлению, но процентная ставка при этом повысится.
Льготный автокредит отличается от программы Максимум тремя важными параметрами: размером процентной ставки, категорией заемщиков и тем, что по данному виду автокредита КАСКО обязательна. Базовая ставка на 0,5% ниже, чем в первом случае, а получить кредит могут физические лица, обладающие определенным статусом:
- Сотрудники бюджетной и сферы государственного управления;
- Клиенты, чьи пенсионные средства находятся под управлением АК Барс Капитал (только определенных категорий);
- Сотрудники определенных страховых компаний.
Обратите внимание, по любой из программ в АК Барсе действуют дополнительный дисконт в размере 0,5-1,5% от потенциально назначаемой процентной ставки.
Чтобы получить скидку, клиент должен выполнить одно из условий на выбор (скидки с акцией Доверие не суммируются):
- Стать участником программы лояльности АК Барса (владеет зарплатной картой или обладает положительной кредитной историей);
- Если физическое лицо участвует в акции банка — Доверие и его кредитная история не вызывает вопросов. В акции могут принять участие клиенты, уже имевшие кредиты в АК Барсе в течение последних двух лет, предшествующей дате обращения за автокредитом или физические лица, у которых кредитная история отсутствует, а в собственности имеется имущество с подтверждающим право собственности документом (но при этом дисконт будет 0,5%). Действует до конца 2017 года.
- Если заемщик может предоставить документ, подтверждающий доход.
Полезно знать, что АК Барс работает с программой трейд-ин. Автовладелец может использовать свой старый автомобиль в качестве первоначального взноса за кредит при покупке нового авто в кредит. Если после оценки стоимость подержаного автомобиля меньше первоначального взноса, недостающую сумму покупатель вносит из собственных средств.
Обратите внимание, по схеме трейд-ин сумма кредита не может превышать 70% от стоимости нового выбранного автомобиля.
Требования банка к заемщику
При оформлении автокредита в АК Барсе требования к потенциальным клиентам простые:
- Кредит выдается только граждан нашей страны с постоянной регистрацией в той административной единице, где оформляется автокредит.
- Имеется официальный источник дохода и трудоустройство (стаж не менее полугода).
- Возраст — возраст от 21 лет до 65 лет (на момент погашения автокредита).
Возможно привлечение созаемщика или поручителя на тех же условиях, что и для главного заемщика.
Особенности государственного субсидирования
Важно знать, что АК Барс не входит в перечень банков — участников программы государственного субсидирования. Эта информация подтверждается утержденным перечнем финансово-кредитных организаций.
Последний актуальный список был опубликован Министерством промышленности и торговли РФ по состоянию на август месяц текущего года. Именно данное учреждение курирует работу банков-участников, поддерживающих программу государственного субсидирования. С актуальным перечнем вы можете ознакомиться по ссылке ниже:
Перечень банков — участников программы государственного субсидирования 2017.xls
Необходимо ли оформление КАСКО
Хотя АК Барс не поддерживает государственное субсидирование, он позволяет купить машину в кредит без оформления КАСКО — это существенный плюс, т.к. не многие банки предлагают такие условия. Тем не менее экономия на КАСКО не значит прямую экономию на кредите и не отменяет первоначального взноса — банк обязательно повысит процентную ставку, чтобы застраховать ответственность заемщика, раз он не желает делать это самостоятельно.
Точное значение, на которое может вырасти процентная ставка без оформления КАСКО предугадать невозможно, поскольку итоговая стоимость кредита устанавливается индивидуально, вместе с тем, кредитный калькулятор добавляет к базовой ставке порядка 3%.
Тем не менее для многих заемщиков это повышение бывает совсем несущественным. При уровне дохода 30-40 тысяч рублей в месяц и хорошей кредитной истории, статистика показывает, что среднее значение процентной ставки без КАСКО составляет 18-23% годовых. Конечно, это гораздо выше, чем по предложениям с государственным субсидирование.
Заключение
В целом, условия банка выглядят конкурентноспособными на фоне предложений топовых финансово-кредитных учреждений. К сожалению, оформить автокредит в АК Барсе без первоначального взноса невозможно. Если необходимо сократить издержки на первоначальный взнос — участвуйте в программе трейд-ин. Существенным плюсом кредитования в АК Барсе — возможность оформить машину в кредит без КАСКО. Если вы хотите воспользоваться государственным субсидированием, рассмотрите другие банки, согласно перечню Минпромторга.
