Многие сталкиваются с понятием овердрафта, который предлагается учреждениями на вашу пластиковую карту, и нередко путают его с займами небольшого размера. Но стоит знать, что кредит и овердрафт – это разные понятия. Рассмотрим особенности и назначение последнего.
Отличительные особенности овердрафта
Кредит в виде овердрафта чаще предлагается зарплатным клиентам или при получении карты определенного типа. По сути, это некоторый размер денежных средств, которые клиент может использовать, не имея их в наличии на балансе. В этом есть определенная схожесть с кредитованием, но существует куда больше отличий.
Прежде всего, кредит нужно запрашивать, подтверждать свою платежеспособнос
- Отсутствие подтверждающей документации и отдельного оформления услуги овердрафта.
- Ставки на расход всегда выше, чем на программы по займам;
- Применение штрафов весьма серьезного размера к несвоевременно погашающим задолженность;
- Овердрафт – краткосрочный кредит, чаще всего на месячный срок, с необходимостью погашения однократно и полностью. Частичные взносы или переносы дат не предусмотрены;
- При погашении, сумма заемных средств снова становится доступной, тогда как ссуда выдается однократно.
Величины и ставки
Кредитная линия овердрафта рассчитывается непосредственно банком. Преимущественно его открывают для зарплатных клиентов, когда у менеджеров есть возможность проанализировать частоту и величины поступлений. Это дает банку гарантию в возврате истраченных по овердрафту денег. При этом размер зависит от множества факторов и может составить до половины оклада. Но чаще предлагают куда меньшие величины – 1/5 или 1/10 часть от ежемесячных поступлений. Кредит-овердрафт для юридических лиц также рассчитывается на основании поступлений и расходования средств по карточке.
Лимит может быть двух типов:
- Разрешенный. Клиент видит на балансе доступную ему величину и имеет право ее использовать.
- Неразрешенный. Клиент может истратить некоторую сумму, которой нет на остатке (уходит в минус). При этом ему напоминают, что он использовал не «свои» деньги.
Но бывают и иные варианты взаимодействия. Например, кредит овердрафт в Сбербанке на карту предлагается по ставке в 18%, а только при несоблюдении срока оплаты, повышается до 36%.
Особенности погашения
Понятно, что овердрафт – это дополнительное средство банка к повышению доходности. По сути, это навязывание возможности использовать заемные средства с большими процентами. При этом, конечно, клиент вправе его не использовать. Но соблазн иногда бывает велик, а нередко он и вовсе забывает о наличии у него овердрафта и принимает остаток на балансе за собственные средства, из-за чего расходует их, своевременно не погашает (по незнанию или забывчивости) и получает весьма значительную задолженность.
Исходя из вышесказанного, если получен кредит-овердрафт на карту от банка, стоит трезво оценить его необходимость. Также сопоставить предлагаемую схему и условия погашения. Если потребности в займе нет, стоит отказаться от услуги, ведь можно даже случайно их потратить и оказаться в должниках. Если же надобность имеется, нередко клиенту выгоднее оформить обычную кредитку мгновенного типа выдачи, лимит по которой будет не меньше, а погашать долги доступно будет без процентов.
