Как вернуть страховку после погашения кредита?

Если для выдачи ссуды любого целевого назначения клиент оформлял полис, согласно действующим правилам сегодня возможно вернуть страховку после погашения кредита. Рассмотрим особенности и порядок данного процесса.

Зачем оформлять страховку при оформлении кредита?

Прежде чем изучить особенности процесса, как вернуть страховку после погашения кредита в Хоум кредит, Сбербанк или иное учреждение, рассмотрим, когда клиент вынужден оформлять такой полис.

Условия обязательного страхования кредита

В обязательном порядке необходима страховка, если заемщик получает ипотеку. В данной ситуации приобретаемое жилье оформляется в залог, а потому должно быть защищено от любых рисков. Тем более, что срок договора при ипотеке обычно растягивается на несколько лет или десятилетий.

Случаи страхования

Любой банк требует оформить полис на недвижимость, и это подтверждено нормами соответствующего закона. В полис включены все виды рисков:

• Повреждение от пожара, затопления, взрыва, воздействия третьих лиц, природных явлений и стихийных бедствий.
• Полная утрата недвижимости по любой причине, кроме умышленного воздействия собственника.

При такой ситуации страховщик выплачивает компенсацию согласно заключенному контракту в пользу банка, тем самым погашая часть задолженности или полностью (если жилье уничтожено). Закон при этом защищает не только финансовые вложения банка, но и права частного лица. Последний остается без жилья, за которое вынужден еще выплачивать ссуду. Потому страховка и оформляется изначально с банком в качестве выгодоприобретателя.

Страховка самого заемщика

Многие учреждения предлагают оформлять полис и на жизнь. Стоит помнить, что это добровольная процедура. Иногда клиенты соглашаются на получение страховки, потому как банк при этом условии понижает ставку. Так можно выразить и свою ответственность.

При возникновении несчастного происшествия, родственникам заемщика не нужно будет разбираться с его долгами. Это сделает страховщик. Понятно, что подобные риски более вероятны при долгосрочных займах.

Но при желании можно оформить ее по любой программе, тем более что вернуть страховку после погашения кредита Сбербанку или иному учреждению, всегда возможно. Принимая решение, стоит просчитать величину уплачиваемых взносов и сопоставить их со скидкой кредитора.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Переходя к вопросу, вернут ли страховку после погашения кредита, нужно понимать, что существуют определенные условия. Во-первых, на момент прекращения кредитных обязательств срок полиса не должен быть истекшим. Как известно, страховку чаще оформляют на год с возможностью продления. Потому к моменту выплаты долга она может только начинать свой жизненный цикл или уже заканчивать.

Процедура оформления возврата

Несмотря на то, что после погашения кредита можно вернуть страховку, предварительно следует посетить страховщика и подать заявление об окончании всех обязательств перед банком и разорвать контракт. Это позволит не оплачивать последующие взносы. Подкрепить заявку нужно документом от кредитора, в котором отмечено, что заемщик погасил долг и к нему нет претензий. Заказать такую справку нужно при последнем платеже. Обычно ее изготовляют за несколько дней, по правилам – не более 30 дней.

Далее следует еще раз перечитать страховой договор. В нем описывается порядок возмещения в конкретной компании. Ведь обязаны ли вернуть страховку после погашения кредита, зависит от внутренних правил страховщика. Если в контракте они укажут отсутствие такой процедуры, у клиента не получится взыскать взносы даже через суд, ведь контракт он подписал. Потому обратить внимание на данный пункт нужно еще на этапе выбора страховщика.

Алгоритм возврата

Если в контракте не указан другой порядок действий, следует пойти по стандартному алгоритму:

1. Погасив долг, получить бумагу от банка о закрытии счета.
2. Посетить офис страховщика с паспортом и договором. Передать заявление о разрыве договора и просьбой о возврате выплаченных взносов за период, когда страховка уже не требуется. Оставить себе копию заявки с отметкой сотрудника о ее принятии.
3. Оставить на рассмотрение. Получить ответ через 7-14 дней.

Реквизиты счета, куда следует перечислить возврат можно указать в заявке или для этого потребуется повторное обращение, если регламент у компании иной. На деле процедура может усложниться. Обычно, страховщики запрашивают дополнительные данные, справки, производят проверку, что делает процесс длительным и утомительным.

Если отдельного договора со страховщиком не заключалось, а все условия были прописаны в одном (кредитном) договоре, вернет ли банк страховку после погашения кредита – вопрос решенный. Финансовое учреждение вынуждено действовать в рамках закона и неиспользованные взносы в нужном объеме перечислит после подачи соответствующего заявления.

Какую сумму вернут по страховке после погашения кредита?

Разобравшись, можно ли вернуть страховку после погашения кредита и изучив алгоритм действий, нужно понять насколько это выгодно.

Сроки и размер возврата

Сегодня действуют определенные нормативы, по которым происходит обратный процесс:

• Если заявление подано после начала действия полиса в срок до 30 дней, страховщик обязан вернуть всю сумму уплаченных взносов.
• Если прошло до 6 месяцев: возврат происходит частично. Обычно, величина составляет 20-30%, но всегда менее 50%. Стоит проверить целесообразность согласованного размера и потребовать подтверждение затрат. Возможно ли вернуть страховку после погашения кредита в большем размере, зависит от возможностей клиента. Если подать в суд и страховщик не сможет доказать свои затраты, это реально. Но обычно, компании умеют предоставить доказательства.
• Если прошло более полугода, компания отказывает.

К слову, некоторые заемщики используют подобную практику при взятии ссуды. Если банк настаивает на оформлении полиса, они его оплачивают, а потом в течение 30 дней обращаются к страховщику за расторжением контракта и с просьбой вернуть взнос. Это не противоречит закону, а банк задним числом уже не сможет потребовать возврата кредита или изменить предписанные в договоре условия по ставке (если полис предполагал их уменьшение).

Столкнувшись с отказом, независимо от своих условий, нужно заручиться его письменной формой и затребовать выписку, расчетные счета и все документы, которые подтверждают использование выплаченных клиентом взносов. Эти бумаги будут подтверждением для судебных органов, если клиент пожелает подать иск.

Действия при отказе в возврате средств

Прежде чем выбирать судебный путь, стоит взвесить ситуацию:

• Проверить наличие в договоре страхования пункта о том, должны ли вернуть страховку после погашения кредита.
• Посоветоваться с юристом. Он подскажет, насколько правомерен отказ страховщика и есть ли смысл добиваться возмещения.
• Сравнить сумму взносов, которые реально вернуть по закону (с учетом прошедшего срока) с расходами на издержки суда. Последние лягут на плечи клиента, если только сам суд не обяжет возместить их страховщика. А это возможно только при указании данного пункта в иске и при условии, что страховщику вменят его исполнить.

В суде уже компания должна будет указать, куда и сколько было истрачено средств клиента. Если срок прошел небольшой, вероятность вернуть значительную часть взносов в разы возрастает. Если же прошло более половины срока, даже при решении суда принудить компанию к передаче остатка, речь может идти о весьма незначительной сумме.

Выводы

Перед тем, как вернуть страховку после досрочного погашения кредита или своевременного, стоит взвесить необходимость услуги. Если сумма взносов не столь уж значительна, имеет смысл использовать продукт и далее. Все таки обеспечение здоровья и жизни от различного рода неприятных ситуаций вполне может быть востребована.

В этой ситуации необходимо посетить офис страховщика и написать заявление, в котором указать смену выгодополучателя. Поскольку ранее полис обеспечивал риски для банка, то после прекращения с ним взаимоотношений, можно назначить получателем страховой суммы своих родственников. При наступлении обстоятельств, учтенных полисом, им выплатят компенсацию.

Сделать это обязательно нужно, если принято решение не взимать взносы обратно. Иначе страховщик не сможет выполнить обязательства при несчастном случае. Ведь в договоре будет указан банк, которому клиент уже ничего не должен.