Ввиду принадлежности к особой категории, кредит для бюджетников и госслужащих многие банки сегодня предоставляют по более лояльным условиям и с меньшим количеством требований. В ряде случаев бюджетники вправе рассчитывать на льготы. Рассмотрим вопрос детально.
Требования для получения кредита госслужащим — заемщикам
Выдавать кредит госслужащим сегодня готовы многие учреждения. Рассматривая перечень требований к таким заемщикам, можно обратить внимание на их небольшое количество:
- Гражданство, регистрация.
- Стаж – свыше года (от 4-х месяцев на нынешней службе). В ряде организаций ограничения отличаются, например, от 3 или от 6 месяцев.
- Возраст: от 65 лет. Верхний порог различен: 21-23 года.
- Место работы и жительства должны входить в диапазон юрисдикции филиала банка.
- Наличие стационарного телефона помимо мобильного (домашний, служебный).
- Отсутствие регистрации в качестве ИП.
Госслужащим принято считать граждан, выполняющих обязанности в любой сфере, но при условии трудоустройства в государственном, муниципальном, военном, налоговом, научном, культурном, образовательном и т.п. учреждении.
Банки готовы предлагать льготный потребительский кредит для госслужащих ввиду таких факторов:
- Наличие стабильного дохода. Опасности в прекращении выдачи заработной платы или ее резкого снижения минимальны.
- Возможность прогнозировать доход клиента, что позволяет сотрудничать с ним без риска по долгосрочным программам.
- Участие в государственных проектах, когда часть процентов оплачивается из бюджета (социальная ипотека, автокредитование).
- Привлечение надежного заемщика с целью получения лояльного клиента в будущем.
Банки сотрудничающие с госслужащими – особенности программ
Сбербанк
Кредит для госслужащих в Сбербанке не выделен в отдельную программу, а предоставляется в рамках общего, но с некоторыми особенностями. Любые типы государственных льгот в обязательном порядке находят отражение в условиях ссудного проекта. В целом критерии займа состоят в следующем:
- до 1,5 млн. рублей;
- срок займа – до 5 лет;
- ставка: от 15,9%.
Если бюджетник получает выплаты по заработной плате через кассу Сбербанка, ему предоставляется скидка по ставке, тогда как для остальных клиентов она выше на 2% минимум. В такой ситуации клиент может рассчитывать на быстрый ответ, возможно даже в момент подачи заявки.
Ипотечный кредит госслужащим и лицам, попадающим под категории, которым государство оказывает поддержку, предоставляется по нескольким программам:
- строящееся жилье: от 13%
- новострой: от 12,5%;
- готовое: от 12%;
- с гос. поддержкой: от 11,9%.
Последняя программа подразумевает приобретение жилья с первичного рынка. Пониженная ставка поясняется совокупностью нескольких факторов: наличие полиса на обеспечения жизни на период действия ссуды, регистрация жилья, получение заработной платы через Сбербанк. При несоблюдении каждого условия, к ставке прибавляется по 1%.
Для военнослужащих существует отдельная ипотека, подразумевающая участие в системе НИС. В этом случае ипотечный кредит для госслужащих имеет ставку от 12%, а выплаты производятся со счета участника системы. Потребительскую ссуду военный также может запросить, но с обязательным условием наличия ипотеки. Ее можно использовать для уплаты части ссуды, первого взноса или на личные цели.
Промсвязьбанк
По ставке от 15,9% можно оформить кредит для госслужащих в Промсвязьбанке. Отличается программа меньшей границей величины ссуды – до 1 млн. рублей, но длительностью погашения – до 7 лет. Наличие обеспечения для данной категории не выступает обязательным требованием. Необходимо удостоверить свой статус бумагой с места занятости или копией трудовой книги, а также подтвердить платежеспособность посредством НДФЛ-2. В качестве последнего допустимо заполнить бланк свободной формы, главное, чтобы он включал необходимые цифры относительно величины заработной платы и был официально подтвержден структурой, в которой трудится заявитель.
В Промсвязьбанке рассматривается заявление бюджетника достаточно быстро – в тот же день. Получить разрешенный к выдаче размер можно любым вариантом: на карту, счет или наличными.
Банк Москвы
Кредит госслужащим в Банке Москвы сегодня предлагают по более высокой ставке – от 16,9%, но запросить можно вплоть до 3 млн. рублей до 7 лет. Банк предлагает возможность перевести открытые ссуды по программе рефинансирования, чтобы закрыть обязательства перед иным учреждением.
ВТБ 24
Потребительский кредит для госслужащих в ВТБ 24 рассчитан на максимальную сумму в 3 млн. рублей по ставке порядка 20%. Ипотечная программа действует от 12%. Особенностью учреждения выступает возможность отложить два платежа по предварительному согласованию. Это позволяет высвободить часть ресурсов для семейных нужд и не испортить историю кредитования, оказавшись в сложном положении. Аналогичная возможность действует и в Промсвязьбанке.
Программ для категории бюджетников сегодня немало, отличаются они лишь ставками и некоторыми дополнительными возможностями:
- Бинбанк: от 20%;
- Московский индустриальный банк: от 22%;
- Локо банк: от 15,4%;
- Банк Россия: 18,75%;
- Стройлесбанк: от 14,5%.
В некоторых ситуациях обязательным требованием выступает поручительство или предоставление залога, но чаще этого не требуется. Требования и документы в целом стандартны.
Выводы
Мы рассмотрели, какие банки оформляют кредит для госслужащих, но стоит помнить, что программа не всегда выступает отдельной. Если есть пожелание сотрудничать с конкретным учреждением, стоит уточнить у него наличие льгот или специальных условий для бюджетников. Также стоит знать о праве использовать льготы, если в семье бюджетника есть иждивенцы, инвалиды или его жилье неблагоустроенно. При таких условиях любое учреждение обязано предоставлять программу социальной ипотеки по пониженным ставкам.
