Следить за своей финансовой репутацией необходимо посредством регулярно проверки своего кредитного рейтинга. Все платежи и просрочки, и даже история обращения фиксируются в нем. Запросить с помощью Тинькофф кредитную историю быстрее, дешевле и проще, чем обращаться непосредственно в бюро.
Как Тинькофф анализирует кредитную историю
Когда заявка на получение любого кредитного продукта попадает в банк, то специалисты соответствующего отдела начинают проверку потенциального заемщика. Сначала его анкету «прогоняют» по специальному реестру, чтобы отсеять злостных должников, банкротов, мошенников и т.д., затем запрашивают кредитную историю и проводят скоринг.
Бытует мнение, что в Тинькофф Банке с плохой кредитной историей получить заем проще, чем в других банках. На самом деле это не так. Тинькофф проводит скоринг клиента точно так же, как и иные финансовые учреждения. Выдавать потребительский заем и кредитную карточку ненадежным заемщикам банк не будет.
При скоринге оцениваются следующие параметры:
- количество и общий объем уже имеющихся обязательств;
- вовремя ли заемщик платит по кредитам;
- имеются ли длительные просрочки;
- как часто клиент обращается в банки за кредитом;
- сколько у него уже есть кредитных карточек (даже если он их не использует);
- число закрытых кредитов в прошлом.
Конкретная сумма баллов, которую нужно набрать для получения кредитной карты Тинькофф на основе кредитной истории, неизвестна – эту информацию, как и алгоритм скоринга, банк держит в секрете.
На рейтинг оказывают влияние и другие параметры заемщика, например:
- его возраст и стаж работы – кредитки охотнее дают людям от 30 лет со стажем работы от 5 лет, но бывают и исключения;
- семейное положение;
- количество детей;
- наличие других обязательств – например, долгов по квартплате;
- имеется ли у заемщика дебетовая карта банка Тинькофф и подключена ли она к зарплатному проекту.
Для Тинькофф плохая кредитная история и нулевая кредитная история одинаково негативны. Если потенциальный держатель карты ранее не брал никакие заемщик, то он для банка «темная лошадка». Если ему и одобрят кредитку, то с небольшой суммой и под достаточно высокий процент.
Как получить отчет через Тинькофф Банк
Контролировать свою кредитную историю стоит, причем не из праздного любопытства. Располагая информацией о своем кредитном рейтинге, можно «работать» в конкретном направлении, чтобы улучшить его.
Какую информацию можно узнать
Заказав кредитную историю в Тинькофф банке, можно узнать:
- Имеются ли у вас долги. Даже если вы закрыли все действующие обязательства, неожиданные суммы могут «всплыть». Например, клиент погасил кредитку, но не закрыл ее, и в конце года банк снял плату за обслуживание – в результате возникла задолженность. Если клиент сменил номер телефона, то он может и не получить уведомление.
- Не вмешались ли в вашу жизнь мошенники. Так, иногда встречаются сообщения, что злоумышленники открывают кредиты по чужим паспортам. Вовремя подсмотрев в своей кредитной истории «левый» заем, вы сможете оперативно опротестовать подложный договор.
- Не появились ли ошибки. Банк может направить в БКИ ошибочную запись, либо сотрудники самого бюро могли перепутать, приписав вам долг однофамильца.
- Как вы выглядите в глазах банка. На главной странице кредитной истории публикуется ваш кредитный рейтинг. Чем он выше, тем большая вероятность, что вам одобрят кредит на внушительную сумму. Низкий рейтинг, напротив, показывает, что вашу кредитную историю стоит «лечить».
Как проверить кредитную историю онлайн
В Тинькофф проверить кредитную историю можно достаточно просто. Для этого необходимо:
- перейти на страницу ru/credit-history;
- указать номер телефона, если вы не являетесь клиентом банка, или авторизоваться в системе, если у вас есть карточки Тинькофф;
- заполнить необходимую информацию и направить запрос.
Стоимость услуги – 59 рублей. Тинькофф запрашивает нужную информацию из Национального БКИ и дает оценку кредитоспособности по своей оригинальной методике. Чем больше набрано баллов – тем лучше.
Кроме того, вы получите:
- советы, как улучшить финансовый рейтинг;
- рекомендацию, стоит ли брать кредит именно сейчас;
- расшифровку – за что именно вы получили такие баллы.
Если вам нужно узнать кредитную историю в Тинькофф, то эта услуга стоит отдельно. Банк запросит не только НКБИ, но и другие крупные бюро, например, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, Русский Стандарт и т.д.
Кредитная история придет в виде отдельного документа так, как если бы вы заказывали ее самостоятельно.
Дадут ли кредит/ карту с плохой кредитной историей
Перед тем, как пытаться получить кредит в Тинькофф банк, не лишним будет проверить свой финансовый рейтинг. Как и в любой другой банковской организацией, получить кредит с плохой кредитной историей в Тинькофф не получится.
Однако к получателям кредитных карт банк относится более лояльно. Естественно, на максимальный лимит по кредитке (300 тыс. рублей) в этом случае рассчитывать не приходится, Тинькофф обычно выделяет карту с балансом в 20-30 тыс. рублей и далее наблюдает за заемщиком. Если тот активно использует кредитку и при этом погашает все платежи в срок, то лимит ему рано или поздно повысят.
Кроме того, клиенты, получившие карту Тинькофф с плохой кредитной историей, должны быть готовы к достаточно высоким процентным ставкам. Так, максимальный процент по карте в 2017 году составил 29,9% на операции покупок и 49,9% – на снятие наличных или перевод денег на другой счет. Примерно на эти значения и нужно рассчитывать.
Для того, чтобы убедить Тинькофф в вашей платежеспособности и получить больший лимит, вы можете предоставить:
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме работодателя;
- выписку с расчетного счета другого банка;
- свидетельства о нахождении у вас в собственности ценного имущества.
Есть еще один вариант, как с большей вероятностью получить заем в Тинькофф с плохой кредитной историей:
- заказать дебетовую карту банка;
- оформить заявление на перевод зарплаты на карту Тинькофф в бухгалтерии по месту вашей работы;
- получать зарплату 2-3 месяца.
В этом случае банк пойдет вам навстречу как своему зарплатному клиенту.
Заключение
Таким образом, сервис от Тинькофф Кредитная история помогает заемщикам получить представление о своем финансовом рейтинге. Заказав выписку, вы получаете полноценный анализ вашей кредитной истории с советами, как исправить отраженный в ней негатив. Воспользовавшись советами, можно оформить кредитку банка Тинькофф с небольшим лимитом и активно использовать ее. Финансовый рейтинг автоматически повысится, и вы сможете претендовать на получении гораздо более крупных займов.
