Условия экономической ситуации в России в последние несколько десятков лет таковы, что получение кредита стало возможно не только активной прослойке населения, но и остальным категориям – в частности, пенсионерам, студентам, учащимся. Реалии таковы, что портрет заемщика значительно поменялся за последний десяток лет. И если раньше взять кредит неработающим пенсионерам до 75 лет было просто нереально, то сегодня ситуация в банковской сфере кардинальным образом изменилась – и кредитные продукты стали доступны и пенсионерам в том числе.
Дело даже не в изменившемся отношении банка к данной категории заемщиков, как можно было бы подумать. Дело в том, что сама категория таковых заемщиков значительно изменилась.
Во-первых, увеличились доходы населения. По отношению к пенсионерам это выражается в росте пенсионных начислений и социальных выплат, многочисленных льгот и привилегий. И, наконец, самое главное обстоятельство, на которое обращает внимание банк – это стабильность получения пенсий, что дает возможность оформить кредиты и для неработающих пенсионеров, и для тех, кто продолжает активную трудовую деятельность в качестве служащего, специалиста или рабочего. Ведь банку достаточно подтверждения заемщиком своего пенсионного статуса – это будет значить, что само государство гарантирует стабильный источник дохода для людей, находящихся в пенсионном возрасте.
Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам
Сегодня все кредитно-финансовые учреждения можно разделить на условные две части – те, которые предлагают индивидуальные условия для пенсионеров, и те, кто ограничивается стандартными кредитными продуктами, по условиям и параметрам которых в получении может участвовать и пенсионер.
При этом банки предлагают оформление получения пенсионных накоплений в своих отделениях тем заемщикам, которые получают свой доход в виде наличных. Тем самым стало реально получить кредит неработающему пенсионеру – ведь в случае получения пенсионных отчислений на карту банка, специалисты будут видеть все передвижения денежных средств на счете пенсионера: начисления, снятие наличных, пополнение баланса, оплата услуг и пр.
Сбербанк
Для главного государственного банка страны важно предложение актуальных и посильных кредитных предложений такой категории заемщиков, как пенсионеры. Сбербанк России не внедряет специальных программ кредитования пенсионеров, но дает возможность воспользоваться кредитом с поручителем и без поручителя на обычных для всех заемщиков условиях.
Таковыми условиями будут:
- продолжительность действия кредитного договора – от 12 до 60 месяцев, в зависимости от суммы кредитного лимита, величины постоянного дохода;
- величина кредитного лимита – от 45000 до трех миллионов рублей. Взять небольшую сумму в кредит в Сбербанке можно даже неработающему пенсионеру – ведь ему нужно будет подтвердить лишь свой пенсионный доход. Здесь стоит оговорить такой момент: крупные суммы (от одного миллиона рублей) рассматриваются либо с привлечением поручителей или созаемщиков по кредиту, либо с использованием залогового имущества – недвижимости, автомобиля, драгоценных металлов или антиквариата, предметов искусства и пр.
- величина процентной ставки колеблется от 16,5% до 21,5%. И здесь также играет роль как величина дохода, так и общий срок кредитования.
При поступлении заявки срок ее рассмотрения может занять три рабочих дня. Однако, в случае если пенсионные отчисления поступают на счет пенсионера в банке, срок рассмотрения сократится до нескольких часов – ведь специалистам кредитного отдела не нужно будет внимательнейшим образом изучать все представленные потенциальным заемщиком документы – все передвижения денежных средств будут наглядным образом отражены в системе банка, а потому рассмотрение всех данных потенциального заемщика не займет много времени. В этом преимущество кредитов для неработающих пенсионеров в Сбербанке.
Помимо этого, наличие счета в Сбербанке положительным образом влияет и на остальные параметры кредита. Так, размер процентной ставки может быть гораздо ниже, а сама сумма кредитного лимита, предоставляемого банком – увеличена. Также может быть и сокращен либо наоборот увеличен период использования заемных средств банка.
В случае, если клиенту будет нужен кредит на гораздо больший, нежели 60 месяцев, срок, то в этом случае Сбербанк может потребовать как привлечения поручителей, так и использования имущества в качестве залога. Только в этом случае срок кредитования может быть увеличен вдвое.
Совкомбанк
В свое время этот коммерческий банк активно продвигал в средствах массовой информации кредитные продукты для пенсионеров. Этот коммерческий банк дает возможность получения кредита неработающими пенсионерами без поручителей. Банк презентует индивидуальные, сформированные специально для этой категории граждан предложения, которые включают довольно интересные пункты:
- Продолжительность кредитования – до одного года;
- Величина кредитного лимита – до 100000 рублей. При этом сумма вполне может быть меньше – все зависит от величины подтвержденного дохода.
- Возрастное ограничение 85 лет на момент последней выплаты по кредиту. Таким образом, Совкомбанк дает возможность клиентам неоднократное получение кредита.
- Процентная ставка по кредиту – 12%, фиксированная. И в этом отношении Совкомбанк предлагает одно из наиболее выгодных кредитных предложений для пенсионеров на финансовом рынке. Однако тут же это кредитно-финансовое учреждение предлагает уменьшение процентной ставки на 5% при условии перечисления пенсионных накоплений на карту или расчетный счет в Совкомбанке. В этом случае пенсионер может смело рассчитывать на увеличение суммы кредита (правда, в рамках все тех же ста тысяч рублей).
Требования, выдвигаемые Совкомбанком к заемщикам, довольно просты и повторяют обычные требования банка к неработающим пенсионерам при выдаче кредита:
- обладание гражданством Российской Федерации;
- заемщик не должен быть старше 85 лет;
- обязательная постоянная регистрация в городе либо регионе присутствия банка;
- обязательно указание обычного телефона (домашнего, либо если пенсионер продолжает трудовую деятельность, рабочего).
Стоит отметить, что большинство банков предлагают в качестве дополнительного обеспечения кредита страхование жизни и здоровья пенсионеров. В некоторых случаях это даже является непременным условием кредитования. Впрочем, притязания банка вполне понятны: к сожалению, такая категория заемщиков, как пенсионеры, не может похвастаться железным здоровьем или весьма солидной продолжительностью жизни. Поэтому страхование жизни и здоровья в этом случае скорее в интересах заемщика, нежели банка – ведь при наступлении страхового случая задолженность и кредитные обязательства переходят к наследникам, поручителям и созаемщикам клиента, которому одобрили кредит во Владикавказе как неработающему пенсионеру.
Альфа Банк
Этот коммерческий банк, работающий на рынке кредитно-финансовых услуг уже более 20 лет, также разработал специальный кредитный продукт для пенсионеров под названием кредит «Пенсионный». Вот каковы его параметры:
- продолжительность кредита – до 36 месяцев;
- процентная ставка не является фиксированной и колеблется от 23% до 31% — в зависимости от величины пенсионного начисления, которое потенциальный заемщик получает каждый месяц;
- величина кредитного займа также не является фиксированной и зависит от ряда параметров. Нижний предел останавливается на отметке в 10000 рублей, верхний достигает 250000 рублей.
Однако Альфа-Банк достаточно жестко относится к заемщикам, поэтому требует дополнительного обеспечения кредита в виде залога (здесь залогом может быть движимое или недвижимое имущество), либо привлечение поручителей.
Помимо этого банк более охотно рассматривает тех заемщиков, которые успешно сочетают пенсионный отдых и активную трудовую деятельность – ведь в этом случае общий доход возрастает, а клиенту нет необходимости привлекать залог или поручителей. Разумеется, в том случае, если нужен не очень большой кредит во Владикавказе неработающему пенсионеру.
Лучший выбор кредита для пенсионера
Подытоживая все вышесказанное, можно утверждать, что предложений на финансовом рынке как для работающих, так и для неработающих пенсионеров более чем достаточно. Поэтому возможность выбора есть, и весьма неплохая. Однако потенциальному заемщику-пенсионеру стоит внимательнейшим образом изучить все предложения, прежде чем подавать заявку на кредит. И обязательно стоит подумать над страхованием своей жизни и здоровья. Только взвесив все за и против, трезво оценив свои возможности, пенсионер будет твердо знать, в каком банке взять кредит неработающему пенсионеру.
