Сегодня получить кредит наличными для ИП без залога и поручителей уже не так сложно, как несколько лет назад. Банки разрабатывают специальные программы целевого и нецелевого характера с различным набором условий. Рассмотрим наиболее востребованные из них.
Виды программ Сбербанка для бизнеса
Кредит для ИП без залога и поручителя в Сбербанке можно оформить по нескольким программам, исходя из назначения и цели.
Цели оформления кредита
- На пополнение оборотных активов. Выбирается при желании понизить текущие расходы и вложить ресурсы в развитие. Минимальная величина – 150 тыс., ставка от 14.5% при взаимодействии до 4-х лет. Требуется обеспечение в качестве поручительства, гарантий или залога.
- Бизнес-овердрафт. Рассчитана на ИП с оборотом до 400 млн. рублей в год. Максимальный размер займа – до 17 млн. на год и менее по ставке 12,73%.
- На покупку авто: до 150 тыс. рублей, до 96 месяцев. Ставка от 14,45%.
- На оборудование: до 150 тыс. рублей, до 84 месяцев. Ставка от 14,93%.
- На приобретение недвижимости: до 150 тыс. рублей, до 120 месяцев. Ставка 14,28%.
Кроме того, можно запросить кредит для ИП без залога и поручителя в Сбербанке на рефинансирование ссуд в иных учреждениях, покупку коммерческой недвижимости (по ипотечному договору), лизинг и др.
Программа «Доверие»
Если же выручка составляет менее 60 тыс. рублей, стоит выбрать кредит для ИП без залога и поручителя по предложению Доверие с такими параметрами:
- Минимальный запрос: от 30 тыс. для собственников и от 80 тыс. рублей для ИП.
- Максимальный: 1 млн. рублей. При запросах крупных сумм могут потребовать обеспечение в виде гарантий. Для категории постоянных клиентов лимит увеличен до 2-3 млн. рублей.
- Время на выплату: 6-36 месяцев;
- Поручительство: собственника бизнеса, ООО или физического лица – для ИП.
- Ставка: от 19,5%.
Ставка зависит от суммы, срока и наличия гарантий и поручителей.
ВТБ: обязательно наличие залога
Выбирая кредит для ИП без залога и поручителя в ВТБ, следует определиться с параметрами. По большинству программ заем начинается от 850 тыс. рублей: на развитие, пополнение кассового разрыва, оборотных средств. При этом различаются сроки выплат: до 6, 12 или 24 месяцев соответственно.
Программа «Овердрафт»
Овердрафт дает право получать ссуду траншами через каждые 30-60 дней. Ставка назначается в частном порядке. Форму предоставления ссуды можно выбрать в рамках практически любой программы:
- Разовая. Перечисление на счет клиента с необходимостью погашать задолженность по составленному графику.
- Не возобновляемая линия: выдача частями с аналогичным погашением.
- Возобновляемая: ссуда выдается частями, а после погашения аналогичный размер снова доступен для использования без повторного оформления.
Правила оформления ссуды
Сегодня взять в ВТБ кредит для ИП без залога и поручителя в СПБ, Москве и иных городах практически невозможно. Если поручительство не выступает обязательным, а лишь способствует подбору лучших условий, то залог требуется практически по каждой программе. В его качестве может быть оформлена недвижимость, оборудование и иные активы ИП. Преимуществом считается отсутствие обязательств на предоставление залога на всю сумму ссуды. Допустимо не обеспечивать от 15% от запроса.
Особенности программы Альфа банка
Клиентам, имеющим счета в учреждении, доступно воспользоваться программой для развития бизнеса. При этом пояснять цели использования или предоставлять залог не требуется. Максимальная сумма займа ограничена 6 млн. рублей (начиная от 500 тыс. рублей). Срок кредитования: 13, 24 и 36 месяцев.
Правила кредитования
Кредит для ИП без залога и поручителя в Альфа банке требует обеспечения в таких случаях:
- Заявитель, доля которого в организации не превышает 50%, обязан привлечь остальных дольщиков в качестве поручителя.
- Предприниматель, состоящий в браке, должен заручиться поддержкой супруга.
- При запросе крупных сумм, поручительство частного лица для ИП обязательно.
Если выбрать минимальный срок для возврата обязательств (13 месяцев), предлагается пониженная ставка – от 15%. Обязательным требованием для этого выступает наличие оборотных активов в учреждении, положительной истории по кредитным проектам Альфа-банка или предоставления бумаг на владение собственностью.
Ставка по кредиту
В иных ситуациях ставка составляет:
- 22% — на 13 месяцев;
- 23% — на 24 месяца;
- 24% — на 36 месяцев.
Заключение
Получить же кредит для ИП без залога и поручителя с плохой кредитной историей сегодня практически не возможно. Только если клиента интересуют небольшие величины и он может предоставить гарантии возврата ресурсов. Данные ситуации рассматриваются индивидуально.
