Иногда заемщик попадает в нелегкую финансовую ситуацию, выплаты по кредиту становятся неподъемным бременем, а неуплата ипотеки грозит потерей жилья. Ища выход из тупика, должнику, невзирая на сомнительные отзывы о способах преодоления кризиса, определенно стоит рассмотреть вариант рефинансирования. Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке – хорошее решение вопроса. Вся самая важная информация и детали о предложении в статье.
Что такое рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки – вполне законный способ решить финансовые проблемы должника. Суть процедуры следующая: если условия ипотеки других банков перестают удовлетворять заемщика (чрезмерно большой ежемесячный платеж или слишком большие проценты), ЮниКредит Банк выдает должнику ипотеку на новых условиях для погашения старой.
После расплаты с другим банком, клиент начинает выплачивать долг ЮниКредит на новых условиях. Отзывы говорят, что этот способ, помогающий разобраться с долгом, самый надежный, так как позволяет избежать накопления колоссальных штрафов за неуплату.
На каких же именно условиях и кому осуществляет ЮниКредит Банк рефинансирование ипотеки других банков? Принимая решение перезанять ипотеку, стоит детально изучить нюансы предложения.
Условия в ЮниКредит Банке
Условия предоставления рефинансирования ипотеки других банков в ЮниКредит предусматривают не только покрытие долга, но и выдачу дополнительных средств сверх необходимых для погашения первичного займа. Кредитование происходит по следующим правилам:
- Предусмотрено 2 ипотечных срока: 30 и 15 лет. Первый применяется, если имеется официальная цель кредитования, связанная с жилищными условиями: покупка, строительство или ремонт жилья. Второй – если цель кредита не оговорена, но недвижимость находится в залоге.
- ЮниКредит рефинансирование ипотеки осуществляет исключительно под залог жилищного имущества, однако в силу обязательство вступает после погашения первичного долга.
- Размер кредита, на который можно рассчитывать, определяется типом закладываемого имущества в долях от их стоимости: для квартирного типа с целевым займом – 80%, без объявленной цели – 70%, для отдельного дома – 50%.
- Годовая ставка остается неизменной весь период кредитования.
- Наличие гражданства России не является обязательным требованием к заемщику.
После ознакомления с общими условиями, можно перейти к деталям.
Процентные ставки и параметры
Процентная ставка при рефинансировании ЮниКредит Банком ипотеки других банков определяется индивидуально, зависит от многих параметров и имеет систему бонусов и прибавок.
- Если залогом является квартира, а размер кредита составляет менее 80% ее стоимости, то годовая ставка 11,9%. Для частного дома (займ менее 50% стоимости) – 13%.
- Процентная ставка уменьшится, если: размер кредита 3,5-5 млн рублей на 0,25%, от 5 до 10 млн на 0,5%, свыше 10 млн – на 0,75%. Скидка в 0,5% полагается и зарплатным клиентам ЮниКредит Банка. 0,2% обещаются и в случае увеличения займа на 300 тыс. и больше с целью улучшения жилищных условий.
- Ставка повышается при отсутствии страховки жизни и здоровья в нужных ЮниКредит организациях на 2,5%, и страховки залогового имущества аналогично на 1%. Надбавка в 2% действует и в период с момента подписания договора до передачи жилья в залог (погашения ипотеки других банков). 0,5% добавляются для рефинансирования кредитов с заявленной целью, не связанной с жильем.
Это стандартные условия рефинансирования ипотеки в ЮниКредит. Однако если клиент удовлетворяет следующим признакам:
- Осуществляет первый взнос в размере 40% и более от суммы ипотеки;
- Работает по найму (представляет справку 2-НДФЛ или по форме банка);
- Прописан в Москве и собирается занять менее 5 млн рублей, в другом регионе – менее 2 млн;
Тогда клиент может претендовать на специальные условия кредитования, по которым процентная ставка составит 11,2% годовых.
Кроме перечисленных, ЮниКредит Банк, рефинансируя ипотеки других банков, выдвигает следующие требования:
- Досрочное погашение кредита предусмотрено при условии заблаговременного (не менее 3-х дней) оповещения банка извещением по форме.
- Неустойка за задержку выплаты определяется в размере ключевой ставки ЦБ РФ.
- Если клиент имеет супруга, его поручительство обязательно.
Комиссий за факт заключения сделки ЮниКредит не взимает.
Требования к заемщику
ЮниКредит Банк предъявляет к заемщику, если он хочет получить одобрение на рефинансирование ипотеки, ряд критериев:
- Суммарный стаж работы от 2-х лет, при этом без перерыва более, чем на 3 месяца – от 1 года. На одном месте клиент должен работать более 3-х месяцев.
- Регистрация заемщика и его работодателя, а также место фактического проживания должны быть на территории РФ (исключая Севастополь и Р. Крым).
- Кредитная история должна быть положительной, а финансовое положение платежеспособным. Если поручителем является супруг, его доходы можно включить для учета.
- Первоначальный кредит должен выплачиваться на момент рефинансирования как минимум год.
Соответствуя всем этим требованиям, можно смело рассчитывать не рефинансирование ипотеки других банков в ЮниКредит.
Необходимые документы
Любое получение кредита требует сбора пакета документов. Отзывы о данном процессе не лестные, однако рефинансирование подразумевает дополнительные справки, без которых ЮниКредит не сможет оформить сделку:
- Договор кредитования с первичным банком (копия).
- Договоры о залоге, поручителях и иные соглашения (копии).
- Заверенный старым банком оригинал выписки о выплатах по кредиту за последний год.
- Реквизиты, по которым будет осуществляться погашение старого кредита (заверенный оригинал).
- Письмо первичного банка с информацией о сумме долга и всех фактах нарушения режима выплат заемщиком (з.о.)
Собрав все эти бумаги заранее, можно значительно облегчить процесс рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке.
Отзывы пользователей
Отзывы о рефинансировании ипотеки в ЮниКредит Банке полезно почитать, чтобы составить полное мнение об этом предложении. Есть множество положительных нюансов, отмечаемых отзывами заемщиков – например, отсутствие больших расходов на оформление сделки и быстроту процедуры. В народном рейтинге сайта банки.ру ЮниКредит занимает 7 место. Негативные отзывы в основном обусловлены невнимательным чтением договора и отсутствием финансовой дисциплины со стороны клиентов.
Заключение
Как можно судить из статьи, ЮниКредит рефинансирование ипотеки предоставляет на довольно лояльных условиях, да и отзывы должников скорее положительные. Это предложение достойно внимания. Главное, всегда нужно помнить, что кредит – это взятое обязательство. Разумному заемщику рефинансирование в ЮниКредит может стать настоящим спасательным кругом.
