Купить собственное жилье гражданам нашей страны, как показывает практика, очень непросто ввиду отсутствия денег. По этой причине жилищный кредит пользуется популярностью. Предлагают ее многие коммерческие банки, но лидером в этой сфере считается Сбербанк. Посмотрим на условия ипотеки в Сбербанке в 2018 году.
Кому Сбербанк дает ипотеку
Сайт Сбербанка имеет ипотечный калькулятор, который считает сколько денег банк готов одолжить заемщику в 2018 году, по заданным параметрам. Калькулятор расчета доступной суммы имеет простой и интуитивно понятный дизайн, что позволяет использовать его не только на компьютере, но и на планшете и смартфоне.
Как пользоваться калькулятором:
- чтобы организовать расчет требующихся сумм, не придется ни за что платить, а также осуществлять утомительную регистрацию;
- формула для расчета критериев будущего кредита создана непосредственно сотрудниками Сбербанка;
- калькулятор имеет возможность осуществить не только аннуитентный, но и дифференцированный платеж;
- калькулятором расчет будет выполнен онлайн и практически мгновенно;
- по желанию, можно отправить весь объем данных на печать и т.д.
Ипотечное предложение Сбербанка, доступное разным категориям клиентов, будем просчитывать на этом калькуляторе. Узнаем об особенностях ипотеки пенсионерам в Сбербанке.
Пенсионерам
Выйдя на пенсию, люди задумываются о смене места жительства или улучшении жилищных условий. Ипотечные кредиты в 2018 году для пенсионеров отличаются лояльными условиями. Иностранные пенсионеры обычно так и поступают: оформляют и размеренно выплачивают задолженность с пенсии, которую получают на регулярной основе.
Пенсионерам доступно несколько вариантов кредитования, среди которых найдется оптимальный вариант, соответствующий финансовым возможностям конкретного человека.
Сбербанк выдает ипотеку на льготных условиях, если пенсионные выплаты человеку осуществляются в этом же банке.
Ниже рассмотрим, на какие именно цели пожилые люди могут взять кредитную сумму:
- Покупка новой квартиры, как в строящемся доме, так и на вторичке.
- Приобретение частного дома, что позволит ухаживать за собственным огородом.
- Покупка участка, где в будущем будет возведен дом.
- Также средства можно взять на покупку еще строящейся недвижимости.
На калькуляторе мы посчитали, что на покупку загородного дома, цена которого 1 млн. 800 тыс., с первоначальным взносом в 700 тысяч рублей нужно подтвердить пенсию на 25 572 рубля.
Каждый вариант кредитования предполагает свои собственные условия.
Нужно правильно определить срок, на который брать ипотеку. Пенсионеру не может быть больше 75 лет в тот день, когда будет внесен последний платеж по обязательствам.
Молодым семьям
Чтобы воспользоваться программой, необходимо соответствовать определенным условиям. Супруги должны жить в официальном браке, к тому же, один из супругов не должен быть старше 35 лет.
Условия ипотеки для молодых семей:
- выдача кредитных денежных средств исключительно в российских рублях;
- заемщик не должен быть младше 21 года, но и не должен быть старше 35 лет;
- потребуется собрать деньги на первоначальный взнос (кому ВТБ24 выдает ипотеку без первого взноса), обычно сумма составляет четверть стоимости приобретаемого жилого объекта;
- заем выплачивается ежемесячно, равными суммами, которые прописываются в договоре;
- обслуживание счета осуществляется на безвозмездной основе;
- необходимо подтвердить свой стаж, обязательное условие – работа на одном месте минимум полгода и более;
- подтвердить свои доходы (дадут ли ипотеку, если маленькая зарплата);
- срок предоставления кредитных денег существенно варьируется и составляет от года до 30 лет.
Бюджетникам
Известный факт – люди, работающие в бюджетной сфере, имеют сравнительно низкую заработную плату. Это ограничивает возможность человека выступить в качестве полноценного клиента банка для оформления ипотеки.
Сбербанк предлагает специальную программу для бюджетников. Она изначально учитывает скромные финансовые возможности заемщика и позволяет оформить ссуду на покупку жилья в условиях минимального финансового дохода.
Кто именно может рассчитывать на социальную программу поддержки:
- работники образовательной сферы;
- медицинские работники;
- профессура и ученые;
- военнослужащие. Кстати, для данной касты заемщиков есть дополнительные льготы, которые также поддерживаются на уровне местных властей.
Ипотека для бюджетников, или социальная, выгодна тем, что государство выделяет субсидию в размере 30% первоначального взноса при определенных условиях.
Воспользоваться льготным кредитом от Сбербанка может определенная категория граждан, которая осуществляет свою деятельность в бюджетной организации. Рассмотрим:
- деньги могут получить бюджетники, не имеющие собственного жилья;
- семьи, проживающие в арендованных квартирах, а также в коммуналке;
- лица, в распоряжении которых до 14 квадратных метров жилой площади и т.д.
Какие программы есть в 2018 году
Получить ипотеку в Сбербанке можно по нескольким программам, разумеется, не одновременно. Перечислим самые популярные в 2018 году.
С материнским капиталом
Материнский капитал – существенная льгота, которой необходимо правильно воспользоваться для улучшения жилищных условий. Статистика, которую предлагает нам ПФР говорит, что в 2018 году львиная доля семей решают использовать деньги материнского капитала именно для приобретения или улучшения жилья.
Итак, если решите использовать материнский капитал, необходимо знать следующие важные аспекты:
- материнский капитал позволит внести первоначальный взнос;
- уплатить часть долга по жилищному кредиту. В этом случае потребуется пождать, пока малышу не исполнится три годика.
Сбербанк разработал для собственников материнского капитала действительно выгодные условия, которые делают сотрудничество с кредитной компанией весьма лояльными.
Рефинансирование
Само понятие рефинансирование ипотеки заключает в себе уникальную возможность осуществить оформление, а также получение требуемого объема денежных средств на более выгодных условиях.
Цель рефинансирования – оперативное погашение взятого займа в банке, где условия выплаты предусматривают слишком высокие проценты.
Необходимо понимать, что процедура рефинансирования, которую собственно и предлагает финансовая компания в 2018 году окажется выгодной, когда разница между утвержденными банковскими ставками составлять более трех пунктов.
В РФ многие коммерческие предприятия готовы предложить соискателям рассматриваемую процедуру (как Тинькофф рефинансирует ипотеку), но Сбербанк является самым популярным, а также заслуживающим доверие банком страны.
Если рефинансирование будет проведено, клиент обязательно может рассчитывать на приличную финансовую выгоду. Главное в этом деле соответствовать установленным банком требованиям, а также суметь выполнить все представленные условия.
Рассмотрим, что можно ждать от проведенного мероприятия по рефинансированию:
- Происходит объединение всех кредитов.
- Существенно снижается присутствующая у человека долговая нагрузка, так как имеет место уменьшение уровня обязательных ежемесячных взносов.
- Повышается качество обслуживания. Не нужно никуда ходить, ведь все можно оплатить в Сбербанке одним платежом.
- Предусматривается возможность получить кредит до миллиона рублей, например для проведения ремонта в новой квартире.
Рефинансированную ипотеку не касаются налоговые вычеты. Получить их будет невозможно.
На вторичное жилье
Ипотека в 2018 году, ориентированная на приобретение вторичного жилья, может быть оформлена так.
Для начала мероприятия необходимо корректно заполнить анкету установленного образца. Заявление объемное, включает в себя шесть страниц, поэтому необходимо запастись терпением.
В анкету следует внести свои персональные данные, информацию об удостоверении личности, сведения об образовании, а также семейном положении и т.п.
Как только заявка будет готова, следует отправиться с ней в ближайшее отделение Сбербанка. С собой надо взять паспорт, трудовую книжку, а также справку о финансовом положении и состоянии доходов.
Условия Сбербанка для вторички:
- минимальная сумма 300 тысяч рублей;
- процентная ставка от 10,25, но данный процент может быть доступен только для молодых семей;
- обычно на вторичное жилье ставка варьируется от 11,5 до 12 процентов;
- срок ссуды до 30 лет;
- предусмотрен обязательный первоначальный взнос в сумме, как минимум пятой части от стоимости приобретаемой недвижимости.
О досрочном погашении ипотеки
Плановое погашение займа происходит на основании договора. То есть заемщик платит определенную сумму денег точно в обозначенные сроки.
Если появилась возможность досрочно погасить имеющуюся задолженность по ипотеке, то с 2017 года банк позволяет это сделать без необходимости уплаты штрафных санкций.
В случае досрочного погашения имеет место уменьшение срока кредитования. В этом случае целесообразно использовать калькулятор. Вбив данные в калькуляционную форму, получите полный расчет и оцените, насколько такое мероприятие окажется выгодным.
Заключение
Ознакомиться с условиями ипотеки в Сбербанке в 2018 году и подать заявление для ее получения можно в любом ближайшем отделении Сбербанка. Как только определитесь с оптимальным вариантом, сдавайте документы на рассмотрение и спустя несколько дней, в случае положительного решения сможете рассчитывать на получение финансовых средств.
